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無事にローンの審査に通り、融資を受けた後、待っているのは借入金の「返済」です。「お金を借りれたものの、返済方法を詳しく知らない」という方が多くいます。カードローンの申込みの際に、申込み手続きはしっかりと調べたものの、肝心の返済のことをあまり考えずに融資を受けてしまうケースがとても多いと言えます。 借りているものですので、必ず返さなければなりません。カードローンの返済方法・流れ、そしてなるべく効率的に返済を進めていく方法を見ていきましょう。 カードローン返済方法の種類　 カードローンの返済は以下の方法で行うことが出来ます。 ATMから返済 専用ATMまたはコンビニATMから返済します。自分でATMの設置されている場所まで行く必要がありますので、返済期日をしっかりと覚えてる方にはおすすめ。 コンビニATMの場合は２４時間受け付けている事が多く、早朝・深夜でも返済でき、とても便利です。通帳に返済の記録も残りませんので、誰にも知られずにお金を借入・返済したい方にもおすすめです。 インターネット（ネットバンキング）から返済 インターネット経由で返済します。パソコン・スマホ・アプリなどを使って返済出来るので場所を選ばずとても便利な方法となっています。ネットバンキングから返済出来るカードローンの例として、申請銀行カードローンレイク、みずほ銀行カードローンなどがあります。 通帳記入をすると、返済の記録が残ります。 銀行振込み 銀行振込を利用して返済します。振込手数料がかかるというデメリットがあります。通帳記入すると記録が残ります。 店頭窓口で返済 カードローンを申し込んだ銀行や消費者金融の窓口に出向いて返済します。 インターネットの普及により、「インターネット（ネットバンキング）から返済」を選択しているローン利用者が多いようです。インターネットバンキングを利用すると、２４時間３６５日借入と返済が可能になるというカードローンもありますので、とても便利です。 カードローンの返済タイプ カードローンの返済タイプにはおおまかにわけて、２つのタイプがあります。 随時返済 その名の通り、いつでも可能な返済のことを言います。臨時にお金が入った、などの経済的余裕が出来たとき、利息の軽減をはかるために多めの金額を返済する、などの返済タイプです。 約定返済 こちらは毎月決められた期日に返済を行う事です。借入総額に応じた金額を「約定返済日（返済を行う日）に返済します。 カードローン返済の簡単な流れ 借入を行う 　　　　↓ 返済日を確認する　（お知らせメール・インターネット上の会員ページ・郵送物など） 　　　　↓ 約定返済日までに、約定返済金額を返済する 必ず約定返済日までに約定返済金額を返済しましょう。どのような理由であれ、返済が遅れると、「遅延」という記録が残ってしまい、将来のローン申し込みに支障をきたす場合があります。 賢くローンを返済するポイント １．手数料無料のATMを利用する ATMはとても便利ですが、場合によっては手数料が発生する場合があります。特に消費者金融の場合、コンビニATM利用手数料がかかってしまうことが多いようです。手数料は一般的に１００~２００円ですが、度々利用すると、塵も積もれば山となる、状態になり、余計な出費になってしまいます。 提携ATMから返済すると手数料がかかってしまう場合は、自社ATMを利用するのがおすすめです。大手消費者金融の場合、大きな駅の周辺に手数料無料の自社ATMが設置されていることがあります。 ２．延滞を防ぐための返済期日設定 返済期日を自由に選べる場合、給料日翌日に設定することがポイントです。期日が決まっている場合もありますが、その場合は給料日に近い日付設定にしましょう。給料日の翌日に設定することで、返済日当日にお金がない！などということを防ぐことが出来ます。 延滞をしてしまうと、遅れた日数分高金利がつき、なおかつ遅延の記録が残ってしまいます。返済期日が土日・祝日、銀行やカードローン会社の休業日にあたってしまう場合は、翌営業日が返済期日とされます。 ３．随時返済を利用 余裕のある月は、カードローンの毎月の最低返済金額（ミニマムペイメント）以上に返済することもできます。カードローンの金利は日割り件さんとなっているので、一日でも早く返済すれば、その分利息が安くなるわけです。 随時返済はいつでも出来るので、臨時収入があった場合など、無理なのない範囲で返済を進めていくのがおすすめです。 返済について 返済についてよく聞かれる質問を取り上げてみましたので、参考にしてみてください。 返済が困難になった →　返済が困難になった場合、すぐにカードローン会社と連絡を取りましょう。 返済が遅れるとどうなるのか →　返済の遅延が起こると、信用情報機関のデータベースに「延滞記録」が記録されてしまいます。その後、カードローン会社から返金最速の連絡が入ります。放置しておくと法的措置を取られる場合もありますので、重く受け止め、きちんと連絡を入れましょう。 返済ができないとどうなるのか →　返済を長期間怠った場合は法的措置を取られる場合があります。最悪の場合は裁判所による財産差し押さえが行われることもあります。そのような事になる前に、カードローン会社と相談し、任意整理等の措置を取りましょう。 まとめ 最近では、インターネットで「返済シュミレーター」というものがあり、自分にあった返済額・期間を考慮した返済計画のシュミレーションを出来るようになっています。 借りたお金は必ず返済しなければなりません。自分の返済能力をきちんと見極め、計画的に利用をすることが大切です。   合わせて読みたいページ 消費者金融を比較する時に見るべき６つの項目 【今さら聞けない】金利・利子・利息の違いを徹底解説 誰にもバレずにお金を借りるには？  

クラウドファンディング（Crowdfunding）とは？ 不特定多数の人が一般的にインターネット経由で、他の組織や人々にお金の提供や協力を行うことで、Crowd＝群衆、Funding＝資金調達を組み合わせて造られた単語です。他に、ソーシャルファンディングとも呼ばれます。 クラウドファンディングの一例として、市民じゃナーザリズム、アーティスト支援、ベンチャー企業への出資、映画、フリーソフトウェアの開発、科学研究、防災などが挙げられ、幅広い分野への出資に利用されていることがわかります。 購入型、寄付型、融資型（ソーシャルレンディング）、ファンド投資型、株式投資木型の５つに分類されます。プラットフォームを運営するために必要な免許や、支援時のリターンの違いによって分けられています。 実際のクラウドファンディングプロジェクトの流れ クラウドファンディングは５つに分類されると紹介しましたが、どのような流れで利用するかは共通しています。支援する側と、起案する側の流れを紹介します。 支援する側 プロジェクトページの内容・リターン（見返り）の詳細を確認する クラウドファンディングのウェブサイトで多数あるプロジェクトを閲覧する 各プロジェクトには募集期間があるので、期間内にウェブサイト上で決済を行う 決済後、募集期間が終わった後にプロジェクトの進み具合を随時確認する リターンが予定通り届くかどうか確認する 起案する側 クラウドファンディングウェブサイトを選ぶ ウェブサイトが決まったら入力フォームを利用して、内容を記載する 運営する担当者と相談をしながら、プロジェクト掲載ページを作っていく プロジェクト掲載ページが完成したら、公開し、資金調達を始める 募集期間中はプロジェクトのPRをする　（SNSなど） 目標金額の確認 集まった資金でプロジェクトをスタートする 簡単な流れは理解できたでしょうか。次に各クラウドファンディングの仕組みを見ていきましょう。 クラウドファンディングの仕組み 寄付型クラウドファンディング 簡単に言うと、募金活動をインターネットウェブ上で行うということになります。 募金活動と同じように、支援者へのリターンは特にありません。支援者に当てたお礼の手紙や、後の活動報告があるプロジェクトは多いようです。詳細で内容を確認しましょう。 購入型クラウドファンディング 国内でも多く取り扱われているファンディングの一つで、100以上のサイトがあると言われています。 購入型は、リターンが物やサービスであることが特徴です。プロジェクトでしか手に入らない特別な物やサービス・先行割引特別価格で購入することが出来たりとてもお得です。　例として、先行上映会の特別席・ゲームのテストユーザー権利などがあります。 融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング） 融資型のクラウドファンディングは、ウェブ上で集めたお金を借りたい企業へ事業者が融資を行って、その元本と金利を投資した人に返済をする、という流れで進みます。 リターンは先程にも出てきた「元本と金利」になります。例えば、1万円をあるプロジェクトに投資したとします。すると、利回り（平均）約8.5％で返済される仕組みになっています。　運用期間が1年と仮定すると、1万円ｘ8.5％で、1年後に10,850円が返済され、それがリターンとなります。 ファンド投資型クラウドファンディング ファンド投資型のクラウドファンディングは、特定の事業に投資を行います。リターンは投資に対する分配金、そして特典としてその投資を行った事業で作られた物やサービスで受け取ることが可能です。 既出の融資型クラウドファンディングと似ている部分が多いのですが、リターンの内容が異なります。　ファンド投資型はｍ売上に基づく分配金で利回りが計算されるようになっています。 株式投資型クラウドファンディング 株式投資型クラウドランディングは、未上場企業の株に投資するシステムになっています。2017年4月から国内の株式投資型クラウドファンディングサイトがリリースされています。 株式投資型のリターンは企業の株となります。金銭的なリターンはありませんが、株式投資型では、未上場の株を手に入れることができます。 まとめ　 投資の方法も年々変化していっています。クラウドファンディングは近年著しく成長を遂げ、利用者も増えています。新しい仕組みのため、これ以降クラウン度ファンディングや融資に関する法律が改正される可能性もあります。資金調達の方法としては、とても便利なシステムとなっていますので、しっかりと下調べをして活用を検討してみてはどうでしょうか。 合わせて読みたいページ ネットビジネスで気軽にお金稼ぎする方法 「カジュアル投資」が増加中！お勧めアプリ３選をご紹介  

4月に入り、新学期・新生活を充実させるために「1枚持っていれば便利！」とされるクレジットカードの申し込みを考える方も多いのではないでしょうか。最近では、所得税などの国税・国民年金保険料もクレジットカードで支払うことが出来るようになっています。 今回は今さら聞けないクレジットカードの仕組み・特徴などを詳しく見ていきましょう。 信用を担保にしている クレジットカードは現金が無いときでも、ショッピングができる便利なシステムです。現金がないのにお金が使える仕組みとして、クレジットカードは信用を担保にしている、ということが挙げられます。Credit =　信用　という訳をされます。 信用を担保にする、とはどのようなことでしょうか。　利用者は、使用金額を指定された引き落とし日までに払う、という「信用」のもとで、現金を使うことなくクレジットカード取扱い店でショッピングをすることが出来ます。そのかわり、クレジットカード取扱い店は「信用」というシステムの手数料2~5％を支払う仕組みとなっています。 手数料を払わなければいけないということは取扱い店にはマイナスなのでは？と思われる方もいるかもしれません。が、現金がないけれどカードがあるからショッピングができる！という方は多く、手数料分を差し引いても、取扱い店にはマイナスにならない場合が多いのです。 クレジットカードの選び方 1枚持っていれば便利なクレジットカードですが、種類が豊富にあります。クレジットカード選びに参考になるいくつかのポイントを見ていきましょう。自分にはどのポイントが一番大事がでカードを選んでいくと良いでしょう。 年会費 年会費のかかるカードの場合、ポイントやマイルを貯めても、年会費でプラスマイナス０になる場合も。一度も利用せずに年会費だけ引かれてしまったりしないように、使う頻度も考慮に入れて選びましょう。もちろん年会費無料のクレジットカードも多数あります。 ポイント還元率 ポイント還元率は、どこで自分が買い物をするか、をよく考えてから選びましょう。還元率の高いカードとして、ビックカメラSuicaカード・楽天カード・JCB一般カードがあります。使った分だけポイントが貯まり、使い方によってはかなりオトクとなります。 マイル 国内外の旅行のために、マイルを貯めたい！という方は年々増えてきています。カードを利用するだけで、自動的にマイルが加算されていくので、カード利用頻度が高い人にはおすすめです。 海外旅行の保険付帯 海外旅行の保険付帯カードは、海外旅行をすることが多い方にとってはとてもありがたいサービスと言えます。自動付帯なので、別途料金を払う必要もありません。 クレジットカードの機能 クレジットカードには２種類の機能がついています。 ショッピング機能 クレジットカードを持つ人の殆どはこちらの機能メインで使うのではないでしょうか。ショッピング機能は名前の通り、ショッピング＝買い物をするための機能です。 支払い方法には一括・分割・リボ払いがあります。 一括 使用金額を、次の支払日に一括で払うこと 分割 使用金額を複数回に分けて支払うこと。2~36回払いまで選べます。 多くの場合分割2回払いまでは無料、3回払いからは手数料がかかります。 リボ払い 毎月一定の金額を支払うこと　手数料が発生する場合があります。 キャッシング機能 キャッシング機能は、現金を借りる機能です。キャッシング機能は解除することも出来ますので、不要な方はカード会社に問い合わせしてみましょう。 キャッシング機能は海外でのもしもの時にはとてもありがたい機能ですが、言い換えれば「借金」が増えるだけになりますので、普段の生活では利用を控えるのが無難です。もちろんキャッシングには利息がついてきます。 クレジットカードのメリット・デメリット メリット クレジットカードを使うことにより、明細書で細かく毎月の出費を把握でき、管理できるようになります。 年会費や手数料のかからないクレジットカードの場合は、使う分だけポイントが貯まり、後の買い物に利用できるという利点があります。 デメリット クレジットカードといえば聞こえがいいですが、「借金」に変わりはありません。現金を使わないため、金銭感覚が狂いやすくなってしまう場合も。 現在では、使った後すぐに使用金額がインターネットで確認することが出来るので、使用金額が気になる方はこまめにチェックしましょう。 まとめ クレジットカードは現金が無いときにとても役立つ便利なシステムと言えます。メリット・デメリットをしっかり理解し、自分にあったクレジットカード選びをしましょう。 もしのも場合には1枚持っておきたいですね。   合わせて読みたいページ 消費者金融を比較する時に見るべき６つの項目 消費者金融のメリット・デメリットとは？ 無利息キャッシングを利用しよう  

  平均寿命が80歳を超える今、退職後の生活は長く、高齢者となって年金を受給していてもお金に困ることはあります。年金も昔に比べると減額され、僅かなものです。貯蓄が十分ある方なら老後生活は豊かなものになりますが、そうでは無い方の方が多いのではないでしょうか。 思わぬ出費ができた事態、生活費が足りなくなった事態にどう対応するべきか、年金受給者でもお金を借りることはできるのでしょうか？ 現金が急に必要となった時、速やかに借入できるサービスにはどのようなものがあるのでしょうか。 スポンサーリンク 即日融資 訳ありでも借りられる 審査に通るカードローン 審査通るキャッシング   カードローンを利用する カードローンの申込条件 カードローンの申し込み条件によると、「安定した収入」があれば誰でもお金を借り入れることができそうです。「返済能力があるか」ということを重要視し審査判断をする業者が多く、基本的には無職で収入の無い方が利用できるカードローンはありません。 年金は毎月入ってくる収入なので、年金を「安定した収入」とみなしてくれる業者もあり、一部の業者や銀行では年金受給者でも融資を受けることができます。ちなみに、以下の通り、貸金業法の法律上で年金は収入として認められています。 総量規制の基準となる「年収」には、定期的な収入として法令に定められている以下のものがあります。 (1)給与 (2)年金 (3)恩給 (4)定期的に受領する不動産の賃貸収入（事業として行う場合を除く。） (5)年間の事業所得（過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る。） 上記以外の収入（例えば、宝くじや競馬等による一時的な収入）は、貸金業法上、年収には含まれません。 賃金法について（日本賃金協会） 年齢制限 年金受給者の借入において一番の問題は年齢制限です。「利用者には長くローンを借りて欲しい」「死亡による返済のリスクを回避したい」等の理由で、大抵の業者では、借り入れの対象年齢を20歳以上65歳または69歳以下としています。 70歳を超えると新規契約は難しいと言えますが、80歳まで利用できるカードローンが存在します。 セゾンファンデックスの「かんたん安心カードローン」です。80歳までの人なら利用できるカードローンとなっています。 かんたん安心カードローン 実質年率： 14.8% 限度額： 30万円〜100万円 審査：　最短即日 申込年齢：　60歳〜80歳 1)急な出費に困っている人 2)少額を借りてすぐに返済できる目処がある人であればお勧めしますが、やはりカードローンは金利が高いところがネックです。 年金を担保にお金を借りる 年金担保融資とは？ 基本的に年金を担保にした借入は法律で禁止されています。年金を担保に合法的にお金を借りられるのは、厚生労働省が管轄する独立行政法人の「福祉医療機構」だけです。 年金証書を預けることによって、年金受給権を担保にし融資を受けます。「福祉医療機構」以外に年金を担保に貸し付けを行っている業者を見つけたら、その業者は非合法です。絶対に近付かないようにしましょう。 利用条件 年金担保融資の利用を希望する人は、国民年金証書、厚生年金証書、厚生年金保険年金証書、船員保険年金証書、労働災害補償保険年金証書のいずれかが必要となります。 年金の支給が停止されている人や、生活保護を受けている人は利用の対象とはなりません。 融資限度額 年金支給額の80％を融資限度額と設定しており、10万円～200万円以内の借入が可能です（使用目的が「生活必需物品」の場合は10万円～80万円の範囲内）。 原則として追加の借入はできません。担保にできるのは国民年金、厚生年金、労災年金です。 融資限度額 ・10万円～200万円の範囲内 ・年金の年間受給額の0.8倍以内 ・1回あたりの返済額の15倍以内 年間150万円を受給している方であれば、「150x0.8=120万円」が限度額となります。 なお、融資までに3週間ほどかかるので、急な出費時には適しません。 融資の使用用途 年金担保融資は使用目的が限られているのが特徴です。 以下項目に限定されています。 生活必需品の購入費 医療費 事業費 介護・福祉費 教育資金 冠婚葬祭 借金の返済 旅行やギャンブル等の娯楽費は認めらていません。融資を申し込む際には、資金の使い道や必要額が分かる書類を提出が求められます（融資額が10万円の場合は不要）。 返済方法 年金支給の機関から直接、福祉医療機構に支払われる事になっているので、個人での返済手続きは必要ありません。 偶数月に支払われる年金支給額から返済金額が自動的に差し引かれ、残りの金額が年金として振り込まれます。返済1回あたりの下限は1万円、上限は支給額の3分の1以内で、返済金額は申し込み者が指定できます。 メリットとデメリット 年金担保融資のメリットとしては、金利が2.1％と普通のカードローンと比較して低く、返済のペースも1回1万円〜と利用者に優しい設定になっています。また、自動的に（強制的に）返済が行われるので返済が遅延する心配がありません。しかし、返済が始まると必ず毎回の年金支給額が減り、出費が多い月には生活資金が足りなくなり生活が困窮する可能性があるでしょう。「年金担保融資」は「年金の前借り」であることを忘れないでください。 また、年金担保融資は連帯保証人が必要になります。保証人を頼めるような人がいない場合には、別途保証料を支払い保証会社に申し込まなければなりません。 まとめ 年金受給者だからといって、一切カードローンに申し込めなくなる訳ではありません。申し込む場合には、必ず信用できる業者で借入を行うことが大切です。 先ほども説明した通り、基本的に年金を担保にした借入は法律で禁止されています。「年金を担保に融資します」と宣伝している会社があったら、違法な業者ですので絶対に近付かないようにしましょう。高齢者の年金狙った闇金業者の可能性が高いです！ スポンサーリンク 即日融資 訳ありでも借りられる 審査に通るカードローン 審査通るキャッシング   合わせて読みたいページ 無職でもお金を借りれる秘策 誰にもバレずにお金を借りるには？ ブラックでも借りれる金融業者 無利息キャッシングを利用しよう  

  2018年度から変更となるお金に関する制度や、新しく始まる制度について見ていきましょう。 現金が急に必要となった時、速やかに借入できるサービスにはどのようなものがあるのでしょうか。 スポンサーリンク 即日融資 訳ありでも借りられる 審査に通るカードローン 審査通るキャッシング   休眠預金等活用法 こちらの制度は2018年1月に施行されました。休眠預金活用法は2009年1月1日以降の取引から10年以上取引のない預金などを、民間公益活動に活用するというものです。ただし、外貨預貯金や財形貯蓄などはそれの対象となりません。 10年以上取引のない銀行口座は「休眠口座」になってしまいます。国が貯金を活用する可能性が出てきます。実際にこの制度が活用されるのは2019年の秋頃のようですので、それまでに口座の整理をして、残高をまとめておきましょう。 配偶者控除・配偶者特別控除の見直し こちらの制度の変更もすでに2018年1月以降に改正されています。「働き方改革」「一億総活躍社会」という内閣の基本方針により、税制面からも働き方を変えよう、という動きを後押しする形で改正が進みました。 控除対象になる妻の年収は、原則的に103万円超えから150万超えに大幅に引き上げられました。この103万円という数字により、働き方をセーブするパートやアルバイトの人が多く、社会進出をはばむ原因の一つだと懸念されていました。103万円の収入制限で、人不足に悩んでいた企業にとっては朗報な制度の見直しと言えます。 今までは夫が会社員、妻がパートの場合、妻のパート年収が103万円以下の場合、配偶者控除は一律で38万円と決まっていました。施行以降は、夫の年収が増えると、控除額が減り、夫の年収が1120万円を超えた場合は控除額が0円となります。 妻が年収を抑えている共働き世帯にとっては優遇、と考えられますが、夫が高所得であれば控除適応外になってしまいます。つまり、高収入の方たちは負担が増える仕組みになっています。 つみたてNISA制度 NISA制度とは 一年間に一定金額以下の投資で得た利益が非課税となる制度。少額投資非課税制度とも呼ばれています。 今までのNISA制度に加え、「つみたてNISA」という制度が開始されています。こつこつ貯蓄とこつこつ投資が同時に出来るのが特徴で、資産運用が初めて・無理のない金額から初めたい・・・という方にもおすすめです。 つみたてNISAの大きなメリットとしてあげられるのが、積立投資のみ・非課税期間が20年であることです。売買益等の投資収益が非課税であるのは現行のNISAと同じシステムとなっています。 その他の特徴として、 ・年間投資金額は40万円と少額　（月々に換算すると約3万3000円）。20年間で総額は800万円までとなります。 ・先にも述べたように、非課税期間が最長20年と長めの設定です。 ・投資対象が投資信託に限られています。 現行のNISAとつみたてNISAはどちらか選択しなければなりません。選択したNISAは年内は変更することができません。毎年ごとに変更することは可能です。 現行NISAとつみたてNISAの比較   現行NISA つみたてNISA 対象者 20歳以上 20歳以上 非課税期間 5年 20年 対象商品 国内・海外株式・投資信託 投資信託（国の基準を満たしたもの） 非課税対象 対象商品にかかる配当金・売却益など 対象商品にかかる配当金・売却益など 運用方法 通常買い付け・積立方式 積立方式 口座開設期間 2023年開始分まで 2037年開始分まで 年間投資上限額 120万円（累計600万円まで） 40万円（累計800万円まで） じぶん年金の拠出限度額の単位変更 iDecoとして知られている個人型確定拠出年金の拠出限度額が月単位から年単位への拠出に変更されます。 なかなか分かりにくいですが、月単位から年単位に変更されることで、余裕のある月・ボーナス時期には拠出額を多く、などとマネープランが立てやすくなります。拠出額を年単位で考えることで、柔軟な拠出に対応することが出来ます。 教育訓練給付金の拡充 教育訓練給付金とは、一定の条件を満たす雇用保険の被保険者または被保険者であった人が利用できる制度です。能力開発、キャリアアップを図るために、厚生労働大臣指定の教育訓練講座を受講して、要件を満たした人に対し、受講費用の一部を普及する制度となっています。 2018年1月から、専門実践教育訓練金が追加されます。対象となるのは、美容師・看護師・保育士・社会福祉士などの講座で、専門性の高い資格取得を目的としているものが多くあります。金額は最大で168万円支給されます。適用対象期間の延長も従来は最大4年だったものが、最大20年と大幅に変更されています。 キャリアを止む得なく離れた人、手に職をつけてみたい、といった人にはとてもお得に受講できる制度となっています。 毎年お金に関する制度は少しずつ変わっていきます。上手に活用していきましょう。 スポンサーリンク 即日融資 訳ありでも借りられる 審査に通るカードローン 審査通るキャッシング   合わせて読みたいページ 専業主婦でも借りれるローン 誰にもバレずにお金を借りるには？ ブラックでも借りれる金融業者 無利息キャッシングを利用しよう  

ちょっとしたお小遣いを稼ぎたい人なら懸賞を始めてみてはいかがですか？特にネットビジネスの知識が足りないと感じている方には、お勧めです。 その点、懸賞は特別なスキルや知識は必要なく、リスクを負わずに気軽に始められるので、忙しくて時間が無い人や、専業主婦だって、家に居ながら簡単にお金稼ぎが可能です。育児中でなかなか働きには出れない人でも、少しの空いた時間を使って応募できるところが魅力でしょう。 ネットでできる副業と言えばFXやアフィリエイトなどが有名ですが、これらを始めようと思うと、少なからず初期費用や知識が必要です。当記事では、今日からすぐに懸賞を始めることができる方法を紹介しています。興味がある方は是非チャレンジしてみてはどうでしょうか。 ネット懸賞のメリット 昔は懸賞と言えばハガキを書くものだったので、時間がない人にとっては億劫になりがちでした。その上、応募には切手の購入が必要であったため少なからずコストがかかり、外れたハガキは全て無駄になったものです。 しかし、インターネットが普及した現代では、インターネットを利用して一切お金をかけず短時間で応募することができるようになりました。 ネット懸賞は懸賞を出す企業側にもメリットがあります。広告にかかっていたコストを大幅にカットできます。その分、商品を豪華にしたり商品数を増やしより魅力的なキャンペーンを実施することができるので、応募者に取ってもありがたい話です。ネット懸賞は当選確率が高いと言われています。 ネット懸賞では現金よりも商品が当たることが多いため、現金の獲得を狙っている方は、オークションで売れそうな商品など当選した商品が現金化できるか考えて応募しましょう。 ネット懸賞のデメリット お金をかけず始められる懸賞ですが、リスクが無いという訳ではありません。個人情報が流出する可能性があります。 あまりに簡単に応募できるので、気軽に個人情報を送信してしまいがちです。個人情報を送信する前に、信頼 できるサイトであるか見極めることが大切です。少しでも疑わしい部分があれば、直ちに利用をやめましょう。 懸賞サイトの中には個人情報を悪用したり、出会い系サイトへ誘導するサイトも存在するため、実績のある大手の懸賞サイトを利用することをお勧めします。 懸賞で当たる商品例 ・金券・商品券 　商品券、旅行券、クオカード、お米券、ビール券、図書券など ・新商品 　お菓子、飲料水など。複数新商品の詰合わせの場合もあります。 ・試写会系 　映画の試写会やテレビの観覧券など ・高額商品 　現金、自動車、家電、海外旅行など 懸賞に当たるコツ 懸賞に当たる人は運が良いだけではありません。当たる人には理由があり、何度も当選するのです。 ネット懸賞に当たるコツ とにかく多くの懸賞に応募する アンケートや感想欄は必ず記入する（褒めるだけでなく、正直な意見がGood！） メルマガに登録する 懸賞のターゲットを考える（自分が主催者が求めている層にマッチしているか） 誤字脱字に注意する 少し手間のかかる懸賞に応募する（アンケート型など） ハガキの懸賞に当たるコツ 読んでくれる人の立場を考えてキレイに分かりやすく書くことを心がける 目立つハガキを作る（ペンの色を使い分ける、イラストなど） 感想・意見はきちんと書く 応募期間が短い懸賞を狙う ライバルの少ない懸賞（スーパーと企業のタイアップなど）に応募する 誤字脱字に注意する 懸賞以外で商品を獲得する方法 すでに発売されている商品や今後発売される新商品を無料でゲットできる、サンプル・モニターサイトがあります。 無料で現品や試供品を受け取る代わりに、試した率直な感想を開発の参考として企業側に伝えたり、プロモーションとしてSNSで感想を投稿することが条件になっていることが多いです。 対象商品の多くが化粧品等の美容系商品で、次に、健康食品や冷凍食品、お米などの食品関連。新商品や今まで使ったことがない商品を無料で手に入れることができる楽しみに加え、少額でも生活費を抑え節約することができるのでオススメです。  

お金を借入をし、順調に返納出来るのが一番ですが、中には多重債務に陥ってしまう場合があります。 多重債務とは？ わかりやすく説明すると、複数の金融機関や消費者金融から借入（借金）をし、返済が困難になってしまう状態の事を多重債務といいます。A社から借入をし、その借入を返済するためにB社からまた借入をし・・・というような繰り返しが例として挙げられます。 多重債務になるきっかけとして多く挙げられるのが、低収入・もしくは収入の減少によって、生活費などを借入をしてしまう例です。生活費不足の借入をする前に、家計を改善することを最優先としましょう。 多重債務に陥る状態とは 上記にも書きましたが、多重債務はわかりやすく言うと、「借金を借金で返済する」という事です。眼の前の借金を返さず、他の会社から借入を続け、結局借金自体が膨らみ続ける悪循環となります。 キャッシングやローンを利用する場合には、個人信用情報機関に記録が残ります。このシステムにより、多額の貸付をしたり、それにより多重債務に陥ったりしないように管理されています。 多重債務状態で起こりうる事 多重債務により、個人信用情報に好ましくない記録が残る場合があります。記録が残る残らない以前に、支払い遅延・滞納を繰り返してしまった場合、返済し終えたとしても今後の借入の際に大きな問題となります。 支払い遅延・滞納は、異動情報として記録に残り、契約期間中・契約完了日から5年間必ず保管されています。そのため、カードローンやクレジットカードを新規に申し込みを入れたい場合、大きな問題を引き起こします。 多重債務者は、これ以上借金を増やさない、おまとめローンからか借りない、街金・闇金から借りないということを強く意識し、下記の相談窓口に相談をすることをおすすめします。　街金・闇金は非合法な金融会社です。手をだしてしまったら、取り返しが付かない事になります。万が一手を出してしまった場合は、専門家に相談しなければなりません。 日本での多重債務者 多重債務は非常に多く、それのために自己破産する人は年間8万人いるとされています。 クレジットローン、自動車ローン、教育ローンなどももちろん借金です。クレジットカードの分割払いも借金扱いと考えると、多重債務者は統計以上に多いと言えるでしょう。クレジットカードの使いで、債務整理を行う可能性も出てきます。ローンだけでなく、クレジットカードは「借金」と理解することが大事です。 日本での多重債務者の借金をしたきっかけに挙げられるのが以下のものとなります。人数の多い順に並べてみました。 １. 低収入・収入の減少 ２. ショッピング（物の購入） ３. 事業資金への補填 ４. 他ローン借金の返済 ５. ギャンブル ６. 本人や家族の病気 ７. 借金の肩代わり（保証人） コラムの初めにも書きましたが、圧倒的に多い理由が、生活費不足によるやむを得ない借金となっています。 借りたものを返さない本人が悪い、というような意見も多いと思いますが、突然勤め先の会社が倒産し、収入がなくなった、などというやむを得ない理由で借金返済が滞ってしまう場合もありますので、一概に債務者を責める事はできません。 次に多いのが、ショッピングです。つまり、商品・サービスの購入です。浪費癖のある人は要注意。自分の収入に見合わないようなものを購入することでストレス発散している人も多いようですが、すぐに借金が増え、返済が追いつかなくなります。 ギャンブルで借金を抱える人は、最悪の場合自己破産すら出来ない可能性もあります。遊興費などで作った借金は、自己破産時に免責が認められないことがあります。 まとめ お金を借りる理由が人それぞれなのと同じく、借金をする理由も人それぞれです。リストラに遭った、病気になってしまった、予想に反して減給されてしまった、など借入れた本人が予想できなかった自体でやむを得なく借金している場合も多くあります。 借金がないのが一番なのですが、借金の返済が少しでも困難と感じた場合は、どうにかなるなどと放置せず、すぐに弁護士や司法書士に相談しましょう。 現在では、国民生活センターにも多重債務の相談窓口があります。その他にも、金融庁の相談窓口、弁護士会の法律センター、多重債務ホットライン、日本貸金業協会の窓口でも相談を受け付けていますので、これらの信用できる機関へすぐに相談することが非常に大切です。 合わせて読みたいページ おまとめローンで借金を楽にする方法とは？ 闇金とサラ金の違いを徹底解剖 自己破産とは違う「個人再生」の道

憧れのマイカー購入は、人生の中でも大きな買い物のひとつだと言えると思います。現金一括で購入できればよいのですが、そのようなまとまったお金を用意する時間はない、けれど、公共交通機関も充実していない地域だと車が必然的に移動手段となり、マイカー所持が必須となる場合もあります。 その際に利用したいのが、オートローンです。オートローンについて見ていきましょう。 オートローンとは オートローンは、自動車ローン・マイカーローンとも呼ばれます。オートローンは目的別ローンの一種で、自動車の購入に対するローンのことを指します。銀行・信用金庫・労働金庫などの預金金融機関が一般的に個人向けに自動車購入資金を融資する商品のことです。 以前は、自動車販売店やディーラーで車を購入した際に、その場で契約する場合が一般的でした。というのも、ローン信託会社が、ディーラーと直接契約をしていたためです。 現在は、自動車販売店やディーラーと別で、独立した形で、銀行・信用金庫・JA等を通してオートローンを組むことが出来るようになっています。選択肢も増え、自分にあったローンを見つけることが可能となっています。 オートローンの種類 オートローンの種類には「クレジット」と「ローン」があります。   クレジット ローン 取扱機関 ・販売店・ディーラー ・信販会社 ・銀行　信用金庫 ・JA　労働金庫 メリット ・手続きがシンプル ・審査期間が短く、基準が緩め ・金利が安い （変動金利で借入の場合は異なる） ・車の所有者権は自分 デメリット ・金利が高い ・車の所有者権は信販会社やディーラー（自分ではない） ・審査が厳しめ ・手続きに必要な書類等が多い クレジットタイプのメリット・デメリット メリット ・手続きがシンプル 販売店やディーラーにある申込用紙に記入後、提出をすると、後は審査を待つのみとなります。 ・審査期間が短く、基準が緩め クレジットタイプのオートローンは、一般的に、審査基準が低いと言われています。審査も短時間で終了する場合が多く見られます。 デメリット ・金利が高め ローンタイプよりも、金利が高めに設定されていることが多いようです。 ・車の所有者 車の所有者（名義）は信販会社・ディーラーとなります。もちろん、ローンを完済した場合には所有者は自分になります。そのため、ローンの残高がある場合は、中古車販売や廃車処分にすることは出来ません。 　 ローンタイプのメリット・デメリット メリット ・金利が安め クレジットタイプと比べると、金利が安く設定されています。変動金利で借入する場合には、借入金額や返済期間によって返済金額が増える場合がありますので注意が必要です。 ・車の所有者は自分 車の名義は自分名義となります。緊急の理由で転売しなければならない、などの場合はスムーズに手続きを行えます。 デメリット ・クレジットタイプと比べると、審査が厳しく、時間がかかると言われています。逆手に取ると、金利が安いとも言えます。 オートローン審査 オートローンも他のローンと同じく、審査基準が多くあります。 申込者は20歳以上 ローンの完済時に70歳以下である 毎月一定の安定した収入がある 他の借入金がある場合、それと合わせ、年間の返済額が年収の40％以内である 現在無担保の借入金（カードローンを含める）の合計が年収の50％以内である 金融機関に属している保証期間の保証が受けられる 特に細かくチェックされる項目は、収入部分のようです。また、申し込みローン以外の借入がある場合も返済能力を考慮する上で重要な項目となるようです。 オートローン申し込みに必要な書類 オートローンに申し込む際には、下記の書類が必要となります。これらは一般的な書類ですが、借入先によって追加必要な書類がある場合もありますので、事前にしっかりと確認をしておきましょう。 本人確認書類　　・・・・・運転免許証・保険証など 住民票 年収を証明できる書類　・・所得証明証・源泉徴収票など 自動車の購入を証明できるもの・・車検証など これらの書類は申込みの際に必要となりますので、事前に必要書類を取り寄せ・準備しておかなければなりません。　 まとめ オートローンを組む際にも、他のローンと同じように、ローンシュミレーションをインターネットや店頭で行って、自分にあったローンを見つけましょう。 頭金を多く設定し、金利が少しでも低いローンを選ぶことで、利息をおさえ、返済しやすい組み方をすることが出来ます。自動車購入の際には、自動車税・車検・車庫証明証などその他の費用も必要なことを忘れずに、しっかりと返済計画を立てた借入れを行いましょう。

進学にはお金がかかりますね。そこでよく聞くのが、奨学金、や、教育ローンではないでしょうか？ 教育ローンと奨学金 奨学金は、学業成績等が優秀な学生に対して金銭の付与を行う制度です。 教育ローンは、目的別ローンの一種で、借入れたお金は教育関係経費のみに使用することができます。教育費以外の融資としては、学生ローンというものがあります。 教育ローンと奨学金の違い   教育ローン 奨学金 借りる人 保護者 学生本人 振込 一括振込 毎月定額振込 利息 借り入れした翌日から 在学中はなし 返済開始時期 借り入れした翌月から 卒業後から ２つの制度とも、教育に対するお金に関する制度となりますが、上記のような違いがあるので、自分にあった方法を選びましょう。 教育ローンの種類 教育ローンには２つの種類があります。 ・国の教育ローン　（日本政策金融公庫） ・民間の教育ローン　（都銀・地銀・信用組合・信用金庫・JA・ろうきん等） 各教育ローンの特徴 国の教育ローンの特徴 ・在学中は、元金据置措置があり、利息のみの返済が可能。ただし元金返済も、全額返済期間に含まれます。 ・年収制限がある ・借入の限度額が350万円 ・審査時間が長い　最短で１０日営業日。申込みが集中する時期である１～3月はさらに時がかかる場合もあります。 民間の教育ローンの特徴 ・借り入れを行った翌月から返済が始まることが多い ・借入の限度額　300~500万円ほどと、国の教育ローンよりも高額 ・金利が国の教育ローンよりも高めに設定されている ・審査が早い 民間教育ローンの申し込み 民間教育ローンの申込み方法は何通りかあり、郵送、直接銀行の窓口へ出向く、インターネットでの申込みがあります。 流れとしては大まかに下記のようになります。 1．事前審査の申し込み　 インターネットで申し込みが行える場合は24時間受付ています。合格の数ヶ月前から仮審査の申込みを受付をしている金融機関が一般的です。何ヶ月前から仮審査を受けれるのか、金融機関に問い合わせをしておきましょう。 ２．審査結果 場合によっては最短で申込当日に審査結果を知らせてくれる金融機関もあります。 ３．正式申込 必要書類を揃え、窓口や郵送で申し込みを行います。 必要書類は一般的に下記の物となります。 本人確認書類（健康保険証・運転免許証） 住民票（家族全員記載のもの） 年収を確認できるもの（源泉徴収票など） 入学を確認できるもの（入学証明書・合格通知書など）または、在学を確認できるもの（学生証・在学証明証・生徒手帳など） 上記書類の他にも金融機関により、別書類が必要となる場合があるので、事前に調べておきましょう。 ４．融資 正式に申し込みを行って、最短で5日営業日で融資をしてくれる金融機関もあります。ただ、申込みが殺到する時期は当てはまりません。 このように、他のローンと同じく、段階を踏んで融資が行われますので、受験料を支払った段階で、早めにローンの申請をする事を念頭に置いておきましょう。合格通知を受け取って申請をしたものの、審査から落ちてしまったり、審査に時間がかかったりする場合もあるからです。 国の教育ローンの申込み 国の教育ローンの申込みについて見ていきましょう。 １．インターネットまたは郵送のどちらかで、必要書類を添えての申込み インターネットの場合は24時間いつでも受け付けています。 郵送の場合は、借入申込書を教育ローンコールセンターもしくは日本政策金融公庫各支店へ請求して取り寄せておきます。 必要書類は下記のものとなります。 借入申込書　（インターネット申込みの場合は不要） 運転免許証　もしくは　パスポート 住民票の写し　（世帯全員が記載されているもの） 確定申告書（控）もしくは源泉徴収票 預金通帳　（最近6ヶ月分以上のもの） 家賃（もしくは住宅ローン）と水道・ガスなどの公共料金、の両方の支払状況が確認できるものが必要です。 この他に、申込み内容が入学資金の場合は「合格を確認できる書類」、在学資金の場合は「在学証明書・学生書」と「学校案内・授業料納付通知書」が必要となります。 ２．審査・審査結果の案内 申し込み必要書類が全て提出されてから、審査が開始されます。 審査結果は申込み完了後、１０日前後で郵送で発送されます。「ご融資のお知らせ」という兼借用書や、その他の書類も同時に送られてきます。 ３．契約 契約に必要な書類を揃え、郵送または来店で日本政策金融公庫へ提出します。（インターネットではできません） 必要書類　（すべて審査結果の連絡時に送られてくる書類となります） 兼借用証書（ご融資のお知らせ） 印鑑証明書　　市区役所または町村役場で入手できます。 合格を確認できる書類の写し　　合格通史所・入学許可書など（ただし入学資金として利用しない場合は不要） 預金口座振替利用書　（金融機関から自動振替により返済を希望のみ） 送金先口座の預金通帳 通帳の凝視及び見開き１ページを確認するために提出します。郵送の場合はコピーを送付します。 ４．融資 申込人名義の金融機関の口座に、日本政策金融公庫から入金されます。その際の送金手数料は申込人の負担となります。 まとめ 民間の教育ローン・国の教育ローンの特徴・申込みへの流れを比べ、自分にあった教育ローンの選択をしましょう。納付期限が近くなってから、学費に回すお金が足りない！とならないように、計画的にローンを利用しましょう！   合わせて読みたいページ ・学生でも借りれるローン ・無利息キャッシングを活用しよう

お金を借りる＝怖い、といイメージを持った女性の方々はたくさんいらっしゃるのではないでしょうか。女性のキャッシング利用者は年々増加傾向にあります。 レディースキャッシングとはどのような商品なのか詳しく見ていきましょう。 レディーズキャッシングとは？ レディースキャッシングと普通のキャッシングとの違いは、 女性利用者専用 女性スタッフが対応 となります。 同性対応の方が快適、と感じる女性利用者と、返済率が高い女性利用者をひきつけたい業者側、お互いに利点があると言えます。 キャッシング申し込み等の条件・内容は通常ローンと変わらず、金利が低くなる・限度額がアップするなどということはありません。 レディースキャッシングの利点 レディースキャッシング最大の利点は「必ず女性スタッフが担当してくれる」という安心感です。 もちろん申込み後にかかってくる電話（本人確認・勤め先へ在籍確認等）ももちろん女性探勝者がかけてきますので、気軽に相談できると言えます。また、家族や知り合いにも妙な詮索をされる心配もなく、安心して手続きを行えます。 レディースキャッシング利用の流れ レディースキャッシングも、その他のキャッシングと同じく、 申し込み　→　審査　→　融資　となります。 その間全て女性オペレーターが対応してくれます。 最近では店舗に直接で向かなくても、インターネットから申し込みをすることも出来る金融会社もあるので、事前に調べておきましょう。 おすすめレディースキャッシング プロミス　 　金利：　4.5~17.8％ 　限度額：　1~500万円 プロミスのレディースキャッシングは初めて利用される方にもおすすめです。おすすめポイントをチェックしてみましょう。 ・無人契約機を設置している 申込み後、審査を通過し、晴れて融資可能となった場合にローンカードを受け取らなければなりません。方法としては、店舗窓口・無人契約機に直接取りに行く、もしくは郵送となります。郵送の場合、実際に手に届くまで数日かかる場合もあります。 また、家族にカードローンの仕様を知られてしまう可能性が拭いきれません。無人契約機は24時間毎日営業していますので、勤務時間が不規則な方にとても便利なシステムと言えます。 ・無利息期間あり 「無利息期間」とは、決められた期間内であれば、利息が0円で融資を受けることができるシステムを指します。　このサービスは、基本的に初めてプロミスレディースを利用する方が対象となっています。 プロミスレディースでは「はじめての借入から30日間」は無利息でお金を借りることが出来ます。申込みの際には、メールアドレスの登録と、Web明細利用の登録が必須となります。 ・インターネットからの申込みができる スマートフォン・パソコンどちらかがあれば、24時間いつでも申込みができます。 審査通過後に本人確認書類（運転免許証など）が必要となります。必要な書類は、スマートフォンのカメラで撮影し、専用のアプリで送信すれば、店舗に行く必要はありません。もちろん、契約機・店舗窓口で直接書類提出をすることも出来ます。 上記全てスマートフォンで利用した場合、店舗や自動契約機に出向く必要なく、最短即日振込で融資が受けれる場合もあります。そのためには、平日の14時までにWeb契約完了が条件となります。とても便利ですね。 ・24時間インターネット借入・返済が可能 申込みだけではなく、借入・返済もインターネットのみでいつでもどこでも出来ます。 三井住友銀行、ジャパンネット銀行、みずほ銀行、楽天銀行、三菱東京UFJ銀行の講座があれば、土日祝日を含めた24時間いつでも利用できるので、申込み後すぐに入金されます。 レディーズキャッシングのデメリット デメリットは、他のキャッシングと同じく、消費者金融を利用するので、どうしても金利が高くなりがちです。 例えばプロミスの金利は4.5～17.8％と設定されており、銀行カードローンと比較すると高い水準となります。消費者金融の金利としては、平均的な金利のパーセンテージとなっています。 まとめ レディースキャッシングは、借入目的は自由なので、生活費の足し・洋服代・友人との旅行代・ママ友とのランチ代など、多目的に利用することが出来ます。 他のキャッシングと同じく、事前に下調べをし、返済を視野に入れた自分にあった利用計画を立てて利用しましょう。 合わせて読みたいページ 学生でも借りれるローン ブラックでも借りれる金融会社 主婦でも借りれるローン キャッシングとカードローンの違いを徹底解説