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自己破産や個人再生を行うと、信用情報機関にブラックリストとして登録され、5年～7年くらいの期間は、通常の借入や住宅ローン・自動車ローン・クレジット契約等ができません。 債務整理を始める前に、借金を効率良く返す方法を考えてみませんか？「おまとめローン」が解決策になるかもしれません。 おまとめローンとは？ 「おまとめローン」とは、複数の業者からの借金を借り換えによって一本化する方法です。 借り入れ先が一箇所にまとまることによって、月に複数あった返済日が一つになり、毎月の返済の管理が楽になります。また、現状よりも金利が安いローンにまとめることができ、返済総額を減額できる可能性があります。 返済の負担が軽減される可能性が高い点がメリットだと言われています。いわば、借金に困った方の救済措置です。 おまとめローンの例は以下の通りです。 Aローン50万円とBローン50万円の借金がある 金利の安いCローンで100万円借りて、AローンとBローンを完済する 今後はCローンを返済する 返済だけを目的としたおまとめ専用ローンを提供する業者もありますし、普通のカードローンを一本化を目的として利用することも可能です。 おまとめローンは総量規制の対象外となる 消費者金融には「総量規制」という法律が適用され、貸付額を年収の3分の1までに制限されています。　 銀行で借りるのであれば関係のない話ですが、消費者金融のおまとめローンに興味がある方にとっては、総量規制に引っかかっていないか心配でしょう。上記の例であれば、最高200万円の借金があることになるため、「総量規制」に引っかかってしまいます。 しかしながら、おまとめローンの場合には、返済の負担を減らす目的があるため、総量規制例外貸付条項の「顧客に一方的に有利な借り換え」にあたり「総量規制」が対象外となります！年収の3分の1以上の借入があっても、申し込みは可能です。 おまとめローンのデメリットとは？ 実際は金利が安くならなかったり、現状より高くなってしまうことがあります。また、一本化することで毎月の返済金額を減らすことができますが、毎月の返済額を減らすとその分支払期間が長くなります。そうすると、例え金利が安くなったとしても、結局のところ支払った総額が増えてしまったというケースもあるようです。 借金で苦しんでいる人を狙った悪徳な業者もあるので、気をつけましょう。 おまとめローンの審査は厳しいと有名 おまとめローンは、普通のローンよりも審査が厳しい傾向にあります。審査のポイントをしっかり理解して対策を講じることが大切です。 審査が厳しい理由はシンプルなもので、おまとめローンの申込者は既に複数業者から融資を受け、必然的に借入金額が高額となる方が多いからです。そのため、審査では「返済能力があるか」という点をかなり厳しく見られます。 Point 過去の返済履歴（滞納や未納の記録がない） あなたの属性要素（年齢・雇用形態・年収・勤続年数など） 借入件数と金額 1)安定した収入があり 2)金融事故の経験が無く 3)他業者での借入件数が少ない方は、審査通過の可能性が高いと言えます。 普通のカードローン審査には問題無い方でも、おまとめローンの審査には落ちることもあります。ブラックリスト状態の方は審査に通らないと思ってください。 また、金利の低い銀行系のおまとめローンの審査は特に難しいと言われます。通る自信の無い方は、おまとめ専用のプランがある消費者金融をチェックしてみましょう。 人気のおまとめ専用ローン プロミス ・金利：6.3％～17.8％ ・限度額：300万円 ・返済期間：最長10年（120回） アイフル アイフルは2種類のおまとめ専門のプランを提供しています。 アイフルの利用履歴があれば「借り換えMAX」に申し込みができ、初めて利用すると方は「おまとめMAX」での申し込みとなります。違いは金利のみです。 ・借り換えMAX：12.0％～17.5％ ・おまとめMAX：12.0％～15.5％ ・限度額：500万円 ・返済期間：最長10年（120回） アコム ・金利：7.7%～18.0％ ・限度額：300万円 ・返済期間：最大13年7ヶ月 まとめ 返済日が減ったからといって借金が減ったわけではありません。返済先が一つにまとまっただけです。 借金が減ったと勘違いはせず、ましてや他の金融業者から借入を行い、借金を増やす結果にならないように注意しましょう。 また、おまとめローンの審査にどうしても通らない場合には、債務整理を考えましょう。 合わせて読みたいページ 無利息キャッシングを利用しよう

晴れて住宅ローン審査を通り、融資を受けてマイホームゲットの夢に近づいた・・・がしかし、住宅ローンは借りて終わりではなく、多くの場合35年前後の長期間お付き合いがあるもの。金額が大きいため、利息だけでも相当な金額を借入先に払います。 そのため、少しでも安く抑えるために、住宅ローンの見直しをしていくことが大事なことになります。見直しによって多額の出費をセーブできた！という場合もあるのです。 住宅ローンの借り換えとは？ 住宅ローンの借り換え、とはどのようなシステムなのでしょうか。 ローンを借り換える、と言うことは、現在お金を借りている金融機関から、別の金融期間に変更するというシステムです。基本的には同じ金融機関での借り換えは出来ません。 例えば、A社からお金を借入しており、1000万円の残り債務があるとします。B社で借入が可能になりました。B社から1000万円を借入し、A社に一括返済をします。その後はB社に1000万円を返済することとなります。 つまり、B社から借入をし、A社から借りている住宅ローンの残りを、B社から借りたお金で完済するという事です。 住宅ローンの借り換えのメリットがでる場合として、 現在の住宅ローンの金利差が１％以上 住宅ローンの残り期間が10年以上 住宅ローンの残高が1000万円以上 というのが一般的なようです。念頭に入れておくと良いですね。 住宅ローン借り換えに必要な費用 借り換えの際には、費用もかかります。おおまかに保証料・事務手数料・登録免許税・司法書士への支払い等で30－35万円ほどかかるのが一般的だと言われています。 乗り換えに必要な費用として以下の2つのカテゴリーに分けられます。 銀行の手数料 銀行の手数料は、定率制と定額制があります。一般的には定額制の所が多いですが、ネット銀行などは低率性が多いようです。 定額制の場合、費用は43,200～54,000円（税込み）程度が一般的です。定率制の手数料は、2.16％（税込み）とどこの金融機関でも横並び傾向となっています。 借入額が少なく、返済期間が短い人には金利メリットが響かないため、定額制のほうがおすすめと言えます。 司法書士報酬 司法書士報酬、とは、司法書士に支払う抵当権抹消・抵当権設定手続きを司法書士にしてもらうための費用です。 抵当権の抹消等は本人が行ってもよいでのすが、抵当権の抹消と、抵当権設定手続きは同日に行わなけれならないため、専門家である司法書士に必ず依頼することとなります。 借り換えの流れ １．下調べ 上記にもある住宅ローンを借り換えるメリットを再度確認しましょう。 次に、借り換え先の金融機関の下調べをします。自分の条件（金利・立地等）に会った金融機関を数箇所選びましょう。 ２．金融機関へ 下調べを元に、実際に金融機関へ出向きます。住宅ローン相談窓口を設置している金融機関が多いので、実際に担当の方と話をし、試算などをしてもらいましょう。 ３．書類提出の準備 他のローンと同じく、住宅ローンの借り換えの際にも各種提出書類があります。 　　・本人確認書類　　 　　　　借り換え申込者の本人確認ができるもの（運転免許証、健康保険証など） 　　・所得確認書類　　 　　　　収入の確認ができるもの（給与証明・源泉徴収票など） 　　・物件確認書類　 　　　　現在ローンを組んでいる物件の情報確認ができるもの（売買契約書・登記簿　など） 　　・現在返済中のローンに関する書類　 　　　　現在返済中のローンを確認できるもの　（返済予定表・返済口座通帳　など） ４.　書類が揃ったら、事前審査の申込みへ 借り換え先の金融機関へ出向き、事前審査の申し込みを行います。 ５．事前審査 金融機関が提出書類を確認し、本審査に進むための審査を行います。 ６．本審査の申込みへ ５の事前審査を晴れて通過すると、本審査に申し込みをします。本審査では、追加提出書類として、印鑑証明書・所得証明書・住民票等を用意しなければなりません。必要書類は申し込みを行った金融機関に問い合わせ確認しましょう。 ７．　本審査 本審査は、金融機関本部と保証会社間で行われます。 ８.　現在借入を行っている金融機関先との手続き 本審査を通過した後に、現在借入を行っている金融機関に出向き、一括繰り上げ返済の申込みをします。 ９．　新しい住宅ローンの契約 新しく借入をする金融機関と、新しい住宅ローンの契約を行います。同タイミングで、新しい住宅ローン返済に使用する預金口座を作成をすることと、司法書士に同席してもらい、必要な手続きを行わなければなりません。 １０.　融資が実行される 借入れたお金が実際に９で作成した預金口座に振り込まれます。それと同時に、一括繰り上げ返済を行います。送金が完了の後、完済の手続きとなります。 １１．　抵当権の抹消と設定 一括繰り上げ返済が完了後に、以前の借入先金融機関の抵当権を抹消し、新しく借入を行う金融機関へ新しく抵当権の設定を行います。（司法書士が行ってくれます） １２．　新しい借入金融機関への返済開始 まとめ 住宅ローンの借り換えは、提出書類も多く、正しく提出されるまでは審査すら進みません。新旧両方の金融機関を行き来するため、どうしても手間と時間がかかります。そのことも考慮し、計画的に借り換えを行っていきましょう。 合わせて読みたいページ ブラックでも住宅ローンを借りる方法 初めての住宅ローン基礎知識

人生一度の晴れ舞台なので結婚式にこだわりたい！と思うカップルの方は多くいらっしゃると思います。気に入った式場で、一生残る思い出を作りたい・・・ただ結婚式費用は平均で340万円と言われています。 まとまったお金がない場合や、一度に多くの出費を控えたい方におすすめなのがブライダルローンです。 ブライダルローンとは？ ブライダルローンは目的別ローンの一種で、結婚資金のみの使いみちが可能です。 結婚資金として含まれるものは、婚約指輪・婚礼衣装・披露宴・挙式・新婚旅行・家具家電・住宅入居費など、結婚に関連した出費となります。 結婚式費用＋その他結婚にかかる費用の合計は600万円近くにもなる場合もあり、ブライダルローンを上手に活用して自分達オリジナルの結婚式を行っているカップルも増えているようです。 ブライダルローンの利点 ブライダルローンのメリットとして挙げられるのが以下となります。 金利が低めに設定されている・一律　（多くの場合金利は一桁台） 借入金額を自分で設定できる　（300～500万円が相場） 結婚式場が提携するローンの場合は、式場に直接振り込まれる 利用目的が結婚に関する出費のみのため、借りすぎない ブライダルローンの難点 上記のメリットに対し、ブライダルローンにはデメリットもあります。 審査時に提出書類が多い（結婚式場の見積書なども提出対象 不安定な所得の場合は審査が通りにくい 目的別ローンのため、結婚に関する以外の出費には利用できない 追加で借入をすることができない ブライダルローンの審査 審査の基準は、ローンの種類によって異なりますが、一般的にブライダルローンはカードローンに比べて審査が厳し目と言えます。 まずは金融機関の窓口に事前審査の申込みを行います。最近では、インターネット・電話で申し込みが出来る場合もあります。事前審査の結果は、最短で当日に出ることもあります。 事前審査を通過した後、本審査に申し込みます。ローンの申込みから、実際の融資に至るまで一般的に2－3週間と言われています。 申込みに必要な種類は一般的に以下の書類となります。実際に申し込む際には、申込先の金融機関にきちんと事前に必要書類を確認しておきましょう。 　・本人確認書類（健康保険証もしくは運転免許証）の写し ・収入の確認できる書類の写し - 年収を確認する場合が多いので、源泉徴収の書類や給与証明などの写しを用意しましょう。 　・住民票 ・ローン返済用預金口座の届出印鑑 ・ローン使用用途が確認できるものの写し - 結婚式場の見積書などの写し 上記にも出てきたように、ブライダルローンは目的別ローンのため、使用用途が確認できるものの写しが必要になります。 本審査では、今までのローンの返済状況・クレジットカードの利用状況等も確認し、利用条件に会った契約者かを判断します。本審査に通れば晴れて融資が決定し、早いところで審査後翌日に振り込まれる場合もあります。 ブライダルローン審査に落ちる可能性のある人 ブライダルローン商品に限られたことではありませんが、以下のような経験がある人はローンの審査に落ちる可能性があります。 Point・過去5年以内に債務整理をした　（破産を除く） ・過去10年以内に破産をした ・過去5年以内に、種類を問わず、ローン・キャッシング・クレジットカード等の支払いの遅延が2ヶ月以上あった これらはあくまでの例で、金融機関やローン商品によって審査の基準は違ってきます。 まとめ ブライダルローンは、結婚式の費用を抑えたり、ローン以外に頼れるあてがない場合に便利なローンと言えます。ただ、ローンとしてお金を借りるということは、借りなかった場合よりも全体的な出費が増えることに繋がります。 式後、ハネムーン後、新婚生活のうちに「ローンの返済」というものが加わってしまう場合が多く、生活の支障となってしまっては元も子もありません。最近ではインターネットで返済シュミレーションが出来るウェブサイトもあります。「これくらい借りたい！」という理想より、「これくらいなら返せる」という返済のことも念頭において、無理のないローンを組みましょう。シュミレーションも最大に活用しましょう。 ローンは借金ということを忘れず、借りる場合はきちんと返済の計画を立て、無理のない返済が出来るように申し込み以前にしっかりとローン商品を比較し、下調べをしておきましょう。 合わせて読みたいページ 初めてのキャッシング基礎知識 いざという時にお金借りる方法

ネットや在宅でできる仕事には、どのようなものがあるのでしょうか？ 忙しくて時間が無いサラリマーンや専業主婦でも、ネット環境があれば家に居ながら簡単に始められそうな点が魅力的。この記事では、今日からでも始めることができる方法を紹介しています。興味がある方は是非チャレンジしてみてはどうでしょうか。 ネットビジネスとは？ ネットビジネスとはインターネットを活用した事業全般のことです。 ネットビジネスには、ネットオークション、ネットショップ、広告収入、投資、情報販売、アフィリエイトなど様々なビジネスモデルが存在します。 ネットビジネスのメリットと言えば、何といっても自由度の高さでしょう。ネット環境さえあれば自宅で働くことができる、資金が必要ない、空いている時間にできる、ひとりで稼ぐ事ができる、リスクが低いなど大変魅力的です。 反対にデメリットを挙げるなら、最初慣れたり成果がでるまでに時間を要する、モチベーションを維持するのが難しい、まだまだ世間の認知度が低く成功してもなかなか認めてもらえない、というくらいでしょうか。 ネットビジネス例 FX FXとは「Foreign eXchange」の略称です。正式には外国為替証拠金取引（外為）を意味します。米ドルやユーロなどの異なった2つの通貨を売買して差益が発生する金融取引のことで、為替レートの差額が儲けになります。 例えば、「1ドル＝120円」のときに12万円で1,000ドル買います。円安で「1ドル＝130円」になったら、手持ちの1,000ドルは13万円に交換することができ、1万円得をします。 逆に「1ドル＝110円」の円高になると、手持ちの1,000ドルは11万円にしかならず、1万円を損します。 24時間取引可能なところも人気の理由。株式投資の場合、日本では9～15時までが売買時間となっていますが、FXは24時間取引が行われています。 世界中のどこかで通貨は売買されていますので、日中は忙しくしている人でも帰宅後に参加することが可能です。システムによるトレードも人気があります。 株式投資 FXが通貨を対象として行われる取引に対して、株式投資は企業を対象とするものです。 昔は株を注文するために、証券会社の窓口へ出向いたり電話で注文する取引でしたが、今はパソコンやスマホで簡単に誰でも簡単に株式投資を始めることができます。近年では、比較的少額の資金でも取引ができるような取り組みも活発に行われたため気軽に取引できる投資となりました。 株は会社の一部。会社は資金調達のために株券を発行し、投資家が株を買うことで生まれた資金を基に事業を拡大・展開します。株券を購入して株主となることは、その会社のオーナーの一員になるということです。株主がある会社の株を多く持てば持つ程、その会社に対する株主の権利も大きくなります。 会社は株主から調達した資金を株主に返す必要はありません。その為、株主が利益を得るためには、買った株をより高い値で他の株主に売る必要があります。 株主を利益を得るには、いくつかの方法があります。 株券を購入した後にその会社が大きく成長すれば、株価が上昇し、その会社の株を購入したい人も増えます。そのタイミングで株式を売却すれば、株価が上昇した分だけあなたに利益が入ることを「キャピタルゲイン」と呼びます。 また、会社が順調であれば株式を売却しなくても、会社から支払われる所有する配当金によって利益を上げることが可能です。 ネット証券 証券会社を大きく種類分けすると、総合証券とネット証券の２つにカテゴライズされます。 ネット証券は、取引を機械化することによって手数料を安く抑えています。口座管理料がかからないこともメリットです。また、スマホやPCさえあれば、いつでも取引を行う事ができる手軽さが忙しいサラリーマンなどにうけています。注文は24時間受け付けているので、初心者やベテランに関わらず使い勝手の良いサービスでしょう。 反対に、証券会社初心者であれば総合証券の方が良いという方が多いかもしれません。なぜなら、知識が豊富な担当者からアドバイスを貰ったり相談したりと手厚いサービスを受ける事ができるからです。大きなミスをしてしまいそうな時も、止めてくれる担当者がいることは大変心強いと思います。その代わり、手数料はネット証券と比べて大変高額になります。 とりあえず始めてみたい人には、気軽に開始できるネット証券をお勧めします。 投資信託 投資が初めての人、自信がない人、忙しい人にぴったりなのが、投資信託です。 投資家から資金を集め、投資家の代わりに運用のプロであるファンドマネジャーが株式や債券などに投資・運用し、投資家に生まれた利益を還元することを投資信託と呼びます。ファンドマネジャーが投資判断から取引までを代理で行うので、投資家は資金を預けるだけです。 投資信託のメリットといえば、資金が少なくても、世界中の様々な投資対象に少額から分散投資できることです。株式投資などは、購入時にある程度まとまった資金を必要とすることが多いです。また、投資信託では、個人では投資しにくい国・地域や資産に投資することを可能とします。 もちろんメリットばかりではなく、投資が上手くいかなかった場合には、投資した金額を取り戻せないこともあります。 まとめ ネットビジネスを始めればすぐに稼げると思っている人や、稼げないからといって直ぐに諦めてしまう人は成功者になれません。 どの種のネットビジネスも簡単ではないと認識し、努力し続ければ圧倒的なスキルや収入を得ることができるでしょう。 合わせて読みたいページ 資金ゼロで起業する方法

家を購入したい！でも数千万円のお金を即座に用意するのは到底無理な話ですよね。そこで住宅を購入する場合に多くの人が利用する、住宅ローンを活用しましょう。 まずローンとは？ ローンの語源 ローン、という言葉は英語の　Loan　という単語から来ています。元々の単語は、融資・資金を融通する・貸出の意味を持っています。日本で「ローン」というと、一般的に消費財・住宅資金などの個人向け融資・貸出の事を意味することが多いようです。 ローンの種類 ローンと一口に言っても、カードローン・フリーローンという使いみちが自由に決めれるものと、使いみちが決まっている目的別ローンと呼ばれるものがあります。 使いみちが決まっている目的別ローンとして今回お話する住宅ローン、その他に教育ローン、ブライダルローン、自動車ローンなどがあります。 住宅ローンとは？ 住宅ローンは、これから購入する住宅を担保にしてお金を借りるローン商品のことを指します。 金利は低めに設定されていることが多いのですが、そのため返済期間が多くの場合35年ほどと願いのが特徴です。返済期間が長いので、毎月の返済額は他ローンに比べ少なくなります。 住宅ローンシュミレーター 「毎月の返済額は？」「いくらまでお金を借りられる？」「借換えをするとどうなる？」というような疑問を解決するために、住宅ローンシュミレーターというものを利用しましょう。 あくまでの目安ですが、自分の年収や希望の借入額などから、実際に申し込む前に借入可能な金額、借換したあとにどのような利点があるか、などを知ることが出来ます。 住宅ローンは誰でも借りれるの？ 住宅ローンは他のローンと同じく、借入時の年齢が20歳以上なのはもちろんですが、上限の年齢制限もあります。 多くの場合上記にも書いたように、ローンの返済期間は35年前後とされています。そこから逆算すると、35年ローンを組むことが可能な年齢は45歳前後、となります。そのため、75歳～80歳がローン完済時期の条件とされている場合が一般的です。 ただし、職業・資産の残りなどで審査の結果も異なってきます。自営業と定年退職の近い会社員では返済能力が全く違ってきますよね。 無理なく返済したい住宅ローン 先程も述べたように、住宅ローンは30年以上の長期の返済期間が特徴です。 実際の住宅を購入してから、返済するまでの間様々な事が起こりえます。無理なくローンを返済するために大事なことはどのようなことでしょうか。 年収ダウンもありえる 30年以上の返済期間、不景気などの要因で、自営・会社員などにかかわらず、年収が下がってしまう可能性がないとは言い切れません。ローンの返済が長期に渡って滞ってしまうと、購入した家を手放さないといけない！ということになってしまいかねません。 年収ダウンも考慮して余裕を持ったローンを組んでいきましょう。住宅を購入した後も、定期的に見直しをしていくことが大切なステップとなります。 住宅ローン利用でかかる費用 住宅ローンを利用する際には、購入した家の価格だけではなく、その他所費用がかかります。例として、事務手数料・印紙代・登記費用・保証料などがあります。 以下の金利タイプ別のローンで、どのローンを選ぶかにより、追加で、適合証明書交付手数料・団体信用生命保険料がかかる場合があります。 　 金利タイプ別住宅ローン 住宅ローンの金利タイプは以下の３つあります。 金利変動あり 　　・固定金利期間選択型　　　　借入れ当初の金利は一定期間は変わらない 　　・変動金利型　　　　返済期間中、定期的に金利の見直しがされる メリット 金利が低いときに支払う利息が少なくなる デメリット 金利変動の影響を受けやすい（金利上昇の可能性） 金利変動なし　 　　・全期間固定型　　　借入れ当初の金利が全期間中変わらない メリット 金利が変動しないので、支払総額が変わらない 将来のライフプランが立てやすい デメリット 金利が変動しないので、低い状態でも高い利息を支払わないといけない 金利変動・一定型、両方にメリット・デメリットがあります。自分の経済状況を考慮し、どちらのタイプが自分にとって一番適しているのかを考える必要があります。 まとめ 住宅ローンを利用する際・返済の負担を抑えたるためには、完済時の状況・家庭の安定性を考慮して、借入金額・返済期間を決めることが重要です。 最近ではインターネットで申し込みのできる住宅ローンも多数あります。実際にしっかりとリサーチをし、自分・家族に合ったローンの組み方を考えていきましょう！ 合わせて読みたいページ ブラックでも住宅ローンを借りる方法 いざという時にお金借りる方法

借入できる業者は全て利用し、これ以上借りる所が無くなった人が思いつく場所は闇金でしょう。お金を調達しなければならない窮地に陥った時、人は通常の心理状態ではいられません。 「借入できるならどこでも良い」「とにかく今すぐ現金が欲しい」と焦る気持ちが先行し、借りた後の生活のことまで考える余裕はなくなるでしょう。この記事では、どんな理由があろうとも闇金からはお金を借りてダメということを念押したいと思います。 闇金とサラ金（消費者金融）の違い 1980年代までは「消費者金融」の通称として「サラ金」という名称が使われていました。 サラ金と闇金は似たような言葉なので、今でも消費者金融に対して闇金と同じように怖いイメージを持つ方もいらっしゃいます。 消費者金融と闇金は完全に別ものだと認識してください。 闇金 法律を無視してお金を貸す業者のこと。 正式に貸金業としての登録をしていない貸金業者や、違法な高金利で貸し付けをする業者です。 サラ金 「サラリーマン金融」の略称。会社員や主婦などの個人を対象とした小口金融を指しています。 代表的な「サラ金」としては、アコムやプロミス等です。 よく街中やテレビで見かける消費者金融は、国に事業を登録した正規の貸金業者です。「貸金業法」という法律に従ってお金を貸しています。 消費者金融での貸付額の条件は、「総量規制」によって年収の3分の1までに制限されています。多重債務者を増やさないことを目的として、2010年に貸金業が改正された際に「総量規制」が追加されました。 総量規制とは？ 貸金業法により、お客様が貸金業者から借りることのできる額の総額に制限が設けられている規制のことです。具体的には、借入残高が年収の３分の１を超える場合、新規の借入れをすることができません。※この規制が適用されるのは、貸金業者から個人が借入れを行う場合です。 　銀行からの借入れや法人名義での借入れは対象外です。 　また、住宅ローンなど一般に低金利で返済期間が長く、定型的である一部の借入れについては、 　総量規制は適用されません。（引用元：JICC） 闇金に借りた後の生活 闇金は法律を無視した違法な貸付業者なので、大変緩い融資条件（無審査）を設定している代わりに、高金利の貸付を行います。 闇金の金利といえば、よく「トイチ（10日で1割）」と言われますが、実際には「トゴ（10日で5割）」ということも普通にあるようです。5万円借りて1年間返済を怠れば、利息だけで912,500円になってしまう計算です。 一度闇金に目をつけられると、本人への厳しい取り立てだけでは済みません。あなたが返済を拒むと、家族や職場、近所の方への嫌がらせが始まります。 1日に何度も職場へ電話がかかってきたり、身内の職場にまで連絡してきます。子供の学校にまで嫌がらせが及ぶこともあるようです。 返済がされない間は金利が膨れ上がり、始めは気軽に少額を借りたつもりだったのに、気付いたら何十倍もの高額になってしまったというケースが多くあります。 万が一完済できたとしても、一度伝えてしまったあなたの個人情報は同業者同士でやり取りされているのです。 別の闇金から勧誘されたり、狙われるハメになります。 地獄から抜け出す解決策 借金地獄になりたくないなら、闇金を熟知したプロに依頼することが大切です。一度手を出してしまった闇金と手を切るなら、プロに手伝ってもらうほかはありません。 闇金は違法な貸付業者なので、もし借り入れしてしまった場合でも法的には返済義務が発生しません。 対策の一つの方法として警察に被害届を出すという選択肢もありますが、早急に対策をとってくれるかというと疑問があります。 闇金問題に強い対応実績が多い法律事務所に相談して、家族や職場に借金がバレてしまう前に速やかに解決する方が賢明でしょう。 まとめ 借りれる正規の貸付業社がなくなり借金が膨れ上がってしまったら、闇金には絶対に手を出さず、代わりに自己破産などの債務整理の相談をしましょう。

  自己資金が無いことを理由に起業を諦めている人はいませんか？ 起業へのやる気や明確なビジネスプランがあるのに、自己資金が無いからといって夢を諦めるのは早すぎます。 自己資産を資本として起業するメリットとして、経営の自由度が高く自分の思い通りに経営を進めることができます。まさに理想的な企業です。しかし、資金がある人だけが起業できるわけではありません。お金が無くても、出資、個人借入、融資、補助金・助成金等など資金調達する方法はあります。 ここからは、自己資金に自信が無い方に読んで頂きたい起業資金の調達方法方についてご紹介します。   起業資金の調達方法 親族や知人から借りる 親族や知人からの借入が可能であれば、ぜひ利用すべきです。無担保で借入られる可能性は高いでしょうし、絶対に失敗できないというプレッシャーがやる気に変わります。 身内といえども、金銭トラブルを避けるために必ず書面を交わしましょう。 国の金融機関から借りる 代表的な制度に「日本政策金融公庫の新創業融資制度」があります。 中小企業を対象に、経営の成長や地域経済の活性化を目的に行われる金融支援です。無担保融資なので、「お金が無い！」という起業家にとって大変助かる制度となっています。 但し、創業資金の10分の1以上の自己資金を確認できることが条件とありますので、融資金額は自己資金の額によって異なります。 特に最近では、融資金額が300万円以下の小口融資の増加が顕著です。 融資条件に当てはまっているかどうかは、公式サイト からご確認ください。 融資審査の「自己資金」の定義とは？ 創業者が貯めたお金であるか 融資を受ける場合、多くの金融機関では自己資金があることを条件としています。 「自己資金」と判断する上で、“創業者が貯めた資金であるか”が重要視されます。 審査過程において、これまでに給与や賞与からコツコツ貯めてきた金額を見られ、起業に向けた熱意や計画性を見極められます。 同じ100万円が口座にあったとしても、コツコツ貯まった100万円に比べて、銀行口座に急に入金された100万円はとても不自然です。 気をつけて欲しい点は「親族や知人から借入した金額は自己資金として認められない」ということです。返済義務がある金額については、自己資金としてカウントされません。 また、借入ではなく贈与してもらった場合には、自己資金と証明するための書類や贈与者の確認などを求められることがありますので気をつけましょう。 タンス預金はダメ 原則的に「自己資金」とは、通帳で確認できる現金です。タンス預金を自己資金と認めてもらうのは非常に困難です。 直ちに銀行預金に切り替えてください。 国や自治体から助成金を受ける 国や自治体が提供する助成金や補助金制度の場合、基本的に返済が不要のものが多いのが魅力的です。 起業家が活用できる助成金や補助金には、経済産業省関係の補助金、厚生労働省の助成金、自治体による助成金や補助金などが存在します。 経済産業省の補助金は、起業や地域活性化、女性の活躍などを支援する内容のものがあり、受給する為には、各補助金の要件を満たす必要があります。 常に募集している訳ではないので、申込期間を見逃さないことが大切です。 VCから資金調達する VCから出資を受けたいと考えている人もいるのではないでしょうか。 VC（ベンチャーキャピタル）とは、急成長の可能性があるベンチャー企業に資金を提供する投資会社のことです。 政府系、銀行系、証券会社系、事業会社系、独立系等があります。 ベンチャーキャピタルは、ベンチャー企業に出資をすることで株式公開の支援をします。 株式公開後に、株式を売却することで得られる利益を目的として出資を行っていますので、成長の可能性がなければ支援を受けることはできません。 例えば、商品・サービスの優位性や市場の成長の可能性などがVCの目に留まるポイントになりますので、本気で援助を受けたいならば、事業計画書には力を入れてください。 銀行や消費者金融のカードローンで借りる 銀行系カードローンや消費者金融カードローンで融資を受けるのも選択肢の一つです。 カードローンはフリーローンなので資金使途が限定されない点、また事業計画書や登記簿謄本などの細かい書類提出がなく気軽に借りれるところがメリットです。（関連記事：カードローンとキャッシング） クラウドファンディングを利用する ビジネスローンを利用する ビジネスローンとは、事業資金専用ローン、の一種です。法人や個人事業主のみを対象としている専門ローンの事を言います。事業の運転資金、つなぎの資金など、事業者のニーズに特化しています。 特徴としては、以下の点が挙げられます。 金利は高め 公的融資よりも審査が早い傾向 総量規制の対象にならない 収入証明書類の提出が必要 資金の用途が事業性資金のみ、の場合と、自由に利用できるものがある   公的融資・銀行融資は審査基準が厳し目な傾向があり、公的な融資ではなく、消費者金融などで扱われているビジネスローンを活用する方が非常に多くなってきています。 ビジネスローンの選び方 ビジネスローンを選ぶ際に抑えておきたいポイントは以下の４つあります。 金利（最高金利） 金利の表示は　○％～ｘ％と書かれていることが一般的ですが、注目すべきはｘ％の最高金利です。最低金利が適用される可能性は非常に低く、そのため、金利をチェックする際には最高金利の方を参考にしましょう。 借入までのスピード 借入までの期間は、最短即日～１週間程度と幅が広い傾向にあります。今すぐに借入をする必要がある、という人は、即日融資に対応しているビジネスローンを選びましょう。 限度額 限度額は、会社によって大きく異なってきます。 事業資金は大金になることが多いため、限度額は予めきちんと調べておきましょう。 キャンペーン ビジネスローンの場合もキャンペーンを行っている会社もあります。利息をキャッシュバックなどのお得なキャンペーンがある場合は利用しましょう。   ビジネスローンの申し込みの流れ １．必要書類への記入 最近では、インターネット上のホームページで必要事項を記入できるフォームがあり、簡単に手続きを始めることが出来るようになっています。代表的な記入項目には「申込者情報（指名・年齢等）」と「会社・事業情報（法人か個人事業主か・年商など）」があります。 ２．必要書類の送付 必要書類の送付の仕方は３つあり、インターネット・FAX・郵送となります。郵送はどうしても時間がかかるため、インターネット・FAXの利用をおすすめします。 必要書類は以下のものになります。 申込者の返済能力を確認できる書類 ・本人確認書類 ・収入証明書 会社・事業の状況を確認できる書類 ・決算書 ・事業計画書 ・登記簿謄本 ３．審査 他のローンと同じく、ビジネスローンも審査があります。審査は書類送付が完了したあとに始まります。審査完了までの時間はビジネスローンによっても異なりますが、即日～数日程度と言えるでしょう。 ビジネスローンの申し込みは、申込者の情報だけではなく、会社（事業）の状況までしっかりと確認されます。申込者の収入が多くあったとしても、会社の経営がうまくいってなければ審査に落ちる可能性もある、という事です。逆もしかりで、会社の経営が軌道にのっていても、申込者が過去に他ローンで遅延の記録が残っており、繰り返し遅れて返済をしていれば、審査通過は難しくなると言えます。 審査のポイントとして以下の３つが挙げられます。 会社（事業）に将来性があるか 業績は安定しているか 会社の経営基盤の良し悪し ４．契約→融資 審査完了後、最短で即日、もしくは数日程度で実際に融資が行われます。 ビジネスローンのメリット 個人で事業を営む人の審査通過率が高い キャッシング審査の場合、個人で事業を営む＝収入が不安定、と扱われることが多い傾向にあり、融資額が少なくなってしまったり、審査に通りにくくなってしまうケースが多いと言えます。ビジネスローンは、事業者のみを対象にしているので、個人で事業を営んでいる事が、審査に不利に働くことはありません。 融資が早い 銀行融資・公的機関に比べて、融資が早い傾向にあります。消費者金融が取り扱うビジネスローンの中には、即日融資可能なものもあります。事業が行き詰まる前に審査を受ければ、即日融資を受けることが出来き、金銭不足にも迅速に対応できると言えるでしょう。     合わせて読みたいページ 誰にもバレずにお金を借りるには？

  過去に金融事故を起こしたことがある人でも、住宅ローンを組める可能性があるのです。自分はブラックだから・・・と最初から無理と諦めず、解決策を探してみましょう！   ブラックリストとは？ 先ずはじめに、ブラックリストとはどのような状態でしょう。 個人の信用情報は、以下3つの個人信用情報機関の間で共有されています。 日本信用情報機構 全国銀行個人信用情報センター CIC 金融事故情報があれば記録が残り、その状態を「異動情報が登録される」と表現され、俗に言う「ブラックリストに載る」ということになります。異動情報が記録されると、様々なローン審査の判断の際にも影響してしまいます。 ブラックリストに載る代表的な条件は以下の通りです。 Point ローンの支払い延期 債務整理 自己破産 代位弁済（本人に代わって保証会社が返済した状態） 多重申込 クレジットカードの返済延期 携帯電話の支払い延期 奨学金の返済延期 過払い金請求を行った方は心配かもしれませんが、過払い金請求ではブラックリストには登録されません。 ブラック状態となれば、ローンなどの支払延滞なら5年、自己破産なら10年ほど個人信用情報機関に記録が残ります。 スポンサーリンク 即日融資 訳ありでも借りられる カードローン即日 借りられる住宅ローン ブラックだと周囲にバレたくない 自分がブラックリストであることは誰にも知られたくないものです。 超個人情報である金融事故の情報は個人情報保護法という法律で守られており、一般の第三者が勝手に見れるものではありません。 自己破産した人が心配するべきものがあるとすれば、「破産者名簿」と「官報」の存在です。自己破産の開始決定や免責の決定を受けた人の名前や住所が掲載されます。 破産者名簿 市町村役場が公的な身分証明書などを発行する際に破産者ではないか確認するために使われます。 職員以外には公開できない名簿なので、外部に漏れることはないでしょう。 官報 誰でも見ることができる国の広報誌です。 誰かに知られる可能性はありますが、あなたのことを注意深く調べている人でない限り、あなたの破産情報が漏れる可能性はかなり低いと言えます。 ブラックかどうか確認する方法 CICのサイトで簡単に開示要請できます。お好きな方法（パソコン、スマートフォン、郵送、窓口）で1,000円程度を払えば情報の確認ができるようです（CIC：情報開示とは）。 自分がブラックリストかどうか微妙、興味がある人は自分で調べてみましょう。 ブラックでも借りれる住宅ローン はっきり言うとかなり難しいですが、あなたの努力次第で借りれる可能性もあります。 まず必ずやってほしいことが、できるだけ頭金を貯めることです。銀行へのアピールになるので、審査に通る自信がない人ほどぜひ頑張ってください。 例えば、3,000万円の家を建てるとします。2,000万円の頭金があれば、借入したい金額は1,000万円です。借入金額が少なければ少ない方が「お金を貯めることができる」という証明になり、銀行へ良い印象を与えることができます。審査に通る可能性がグンッと高くなるでしょう。 その他に気をつける点は以下の通りです。 Point 過去に利用したことない金融機関へ申し込む 取引をしたことがない金融機関を選びましょう。 担保価格の高い新築もしくは築浅の物件を選ぶ 中古物件は評価が付きにくいです。 定職に就く 勤続年数や収入がチェックされます。 他の借入がある場合には返済を済ませる 自動車ローンやカードローン等の返済が残っている場合には、住宅ローン申請前に返済してしまいましょう。

過去に借入や滞納の記録がある方など、クレジットカードの審査に不安がある方は少なくないでしょう。 クレジットカードを利用するということは、お金の支払いをカード会社にいったん立て替えてもらう、ということになります。 もし、あなたが、家族や友人のためにお金を建て替える必要に迫られた場合、信用している人であれば、よろこんで立て替えてあげることと思います。しかし、全く知らない他人、あるいは、知ってはいるけど、すぐにはお金を返してくれそうにないような人に対しては、どうするでしょう？まずは、相手のことや返済できそうかどうかの見込みなどを、よくよく確かめてみますよね。 カード会社としても、同じです。あなたが信頼するに値する人なのかどうか、さまざまな情報をもとに判断するのです。このプロセスが、審査です。 審査に落ちる人の特徴 審査に落とされた理由がわからなくてモヤモヤする！といった人のために、代表的な「審査に落ちる理由」をあげてみました。 あなたの属性に関する理由 不安定な職業に就いている 無職の方は論外ですが、アルバイトやパート勤務、派遣社員や契約社員といった職業の方だと、クレジットカード会社としては審査において不利になることがあります。 収入が少ない 収入が少ない方もカード会社から不安視されるでしょう。年収100万円〜200万円台の方はもちろんですが、年収300万円程度でもカード会社や種類によっては、少ないと判断されてしまうケースもあります。年会費無料のクレジットカードでしたら、300万円程度でも審査に通る可能性は高いです。 勤続年数が短い 転職して日が浅いと審査に不利に働く場合があります。クレジットカード会社としては、申込者が今後も給与を得続けられるか、というところを心配します。勤続年数が短いと、転職癖が強い人と評価される可能性があります。 あなたの年齢 若すぎても高齢すぎても審査に落ちやすくなります。30歳以上であれば、どんなステータスのクレジットカードでも申込が可能になりますが、30歳以下だとクレジットカードの種類によっては審査に通らないことがあるでしょう。 クレジットカードやローンの利用履歴に関する理由 借入金額が大きい 現在の借入金額が大きい方は、審査に通らない可能性があるでしょう。クレジットカード会社は消費者金融の利用歴を嫌います。1社からの借入ならまだしも、複数の消費者金融を利用している人は、どのクレジットカードを申し込んでも審査に通らないかもしれません。住宅ローンや自動車ローンはそれほど問題にはなりません。 リボ払いが溜まっている リボ払い残高が膨らんでしまっている方も、クレジットカード審査においてはかなり不利です。 借入返済の遅延経験がある クレジットカードや消費者金融の返済が遅れたことはありませんか？遅延の経験がある人は要注意です。特に3か月以上にわたって返済を遅延した経験がある人は、おそらく審査には通りません。 債務整理の経験がある 過去に自己破産や任意整理をした人は審査に通りません。 複数のクレジットカードを所有している クレジットカード会社は、利用者にクレジットカードを利用してもらいたいです。使ってもらわないと、儲けないからです。他にたくさんのクレジットカードを所有している人は、せっかく発行したクレジットカードを使わない可能性があります。そのため、利用頻度が低い人への発行にはどうしても消極的になるのです。 以上は、代表的な理由です。申込内容と実際の情報に相違があったり、印鑑が間違っている、虚偽の申告をした等、人によって審査に落ちる理由は異なりますので、上記が全てとは言えません。 審査に通りやすい人とは？ カード会社による審査のやり方は、一般的に公表されていません。 しかし、まずあなたが、1）定期的な収入を持ち、2）勤続年数が長くこの先も収入が安定していそうであり、3）他からの借入が多額でない、としたら、カードを作ることはそれほど難しいことではないと思われます。 また、家族と同居している、持ち家である、などの要素もプラスに作用します。 とはいえ、すべての方が上記の条件に当てはまるわけではありません。 長い人生、いろいろあります。 過去に延滞してしまったこと、転職回数が多いこと、現在安定しておらず収入が上下すること、多少の借入もあったりすること．．．これらは、もちろん審査のうえではマイナスに働く要素ですが、さりとて、どれかひとつ、または複数に該当しているといっても、絶対にクレジットカードを作ることができない、とも言い切れません。 審査に通るコツ クレジットカードの審査には、「スコアリング」と呼ばれる判定基準が適用されます。 これは、年齢・雇用形態・年収・勤続年数その他、基本的なあなたの属性要素にそれぞれ得点を配分し、合計で信用度を見るもの。ほぼ自動的に弾き出され、合否の判定に使われます。 これらは、内容的にはどこのカード会社も大差ないと思われるのですが、重視する要素等や得点配分に差異があるため、ある会社でダメなら別の会社もダメ、とは限りません。 問題は、前記の「立て替え」に際し、返済されないリスクをどれだけカード発行会社側で負うか、ということです。 作りやすいクレジットカード 一般的に、いわゆる銀行系や信販会社系のカードはそういった意味で審査が厳しく、流通系（セゾンカードなど）は、営業戦略的な意味合いもあり少し甘めと言われます。 また、いわゆる旧・消費者金融系の母体が発行するカードは、もっとも審査ハードルが低いということがいえるでしょう。 クレジットカードが作れないケースは、確かに過去の信用情報に問題があることが最大の理由ですが、申請するクレジットカード会社によっては審査に通る可能性が高くなります。 以下は、審査が通りやすいと言われているクレジットカードの例です。 VISAデビットカード 金融ブラック、自己破産していても作れるカード。クレジットデビットと呼ばれているもので、「クレジットカード決済ができるデビットカード」です。 ネットゲームはスマホアプリ購入にはクレジット決済が必要な場合が非常に多いですよね。ネットで買い物する場合もクレジットカードなしではそのサイトの会員にすら慣れない場合もあります。VISAデビットを利用することで、クレジットカードが作れない場合でも、クレジット決済ができ非常に便利です。 VISAとついていますが、クレジット決済が可能なデビットカードなので、基本的に即日口座引き落としのシステムになっています。口座残高がない場合は使えない場合もあるので要注意です。 最近では、VISA以外にも発行されるようになってきており、楽天銀行デビットカード（JCB）の場合は、「入会審査なし」と公式サイトに記載されています。入会審査がありませんので、書類記入の不備がない限りブラックの人でも持つことができるクレジット・デビットカードとなっています。 海外系のクレジットカード クレジットカードには、数種類の系統があり、海外系のクレジットカードであるアメリカン・エキスプレス、ダイナーズなどは、VISAやJCBなどの審査と異なり、信用情報機関への照会をしないこともあると言われています。 まとめ 要するに、どうしてもクレジットカードが欲しいなら、作るカードを択びましょう、ということです。 しかし、それでも、審査があることには変わりありません。きちんと情報をインプットし、ぜったい嘘はつかずに、あなたの身の丈にあった条件でカードを作るようにしてくださいね。 合わせて読みたいページ 無利息キャッシングを利用しよう

借金に苦しみ、法的に解決したいと思った時、債務整理は「自己破産」だけではありません。「個人再生」という他の道もあります。 個人再生とは？ 「自己破産」と「個人再生」、この2つの手続きには、決定的な2つの違いがあります。 自己破産は財産を手放すかわりに借金はゼロになる 個人再生は借金が無くなることがない 個人再生の道を選ぶと、原則として3年かけて減額された借金を返済する計画を立てる必要があり、計画通りに返済すると残りの債務が免除されます。 住宅ローンを除く借金が5,000万円以下で、継続的に安定した収入がある等の要件を満たさなければ適用されません。 仕事をなくして収入が無いという人は借金やローンを返済する余裕がありませんので、自己破産を選ぶしか選択はないでしょう。 個人再生のメリット 個人再生の最大のメリットの一つとして、マイホームを残しておけるという点が自己破産と大きな違いです。 また、自己破産すると特定の職業に一定期間就けなくなりますが、個人再生にはそのような制限がありません。 自己破産の場合、破産手続の開始決定が出され免責決定を受けるまでの間、以下を始めとする職業に就く事ができません。 弁護士・公認会計士・税理士・司法書士・行政書士などの士業 宅地建物取引業者 生命保険募集員 損害保険代理店 警備員 自己破産手続きの時点でその職業に就いている人は、一時的に職を失う可能性があります。 個人再生のデメリット 個人再生のデメリットとしては、自己破産よりも手続きが複雑な為、弁護士料金等により多くの時間と費用がかかる可能性がある点でしょうか。 自己破産と同様に、信用情報機関にブラックリストとして登録され、5年～7年くらいの期間は、通常の借入や住宅ローン・自動車ローン・クレジット契約等ができません。 どうしても破産は嫌だと思っている方も、返済できる見込みがなければ個人再生の選択はありません。 世間的には自己破産のイメージは大変悪いものですが、「破産＝人生の終わり」ではないので、最初から拒否せず、経済再生の方法の1つとして考えてください。 自己破産は、公的に認められた経済的再生のための制度です。破産を避けようとするあまり、無理に借金を重ねる方が間違っています。 合わせて読みたいページ ブラックでも住宅ローンを借りる方法