目的別ローン

2024/6/27

事業者のためのローン「ビジネスローン」とは？

事業を営んでいる限り、資金繰りの悩みはつきません。「事業資金をスピーディーに、手軽に借入したい」「事業拡大のため、融資を受けたい」「取引先への支払いが少し足りない」という方におすすめなのがビジネスローンです。事業資金におすすめなビジネスローンについて見ていきましょう。ビジネスローンとはビジネスローンとは、事業資金専用ローン、の一種です。法人や個人事業主のみを対象としている専門ローンの事を言います。事業の運転資金、つなぎの資金など、事業者のニーズに特化しています。特徴としては、以下の点が挙げられます。金利は高め公的融資よりも審査が早い傾向総量規制の対象にならない収入証明書類の提出が必要資金の用途が事業性資金のみ、の場合と、自由に利用できるものがある公的融資・銀行融資は審査基準が厳し目な傾向があり、公的な融資ではなく、消費者金融などで扱われているビジネスローンを活用する方が非常に多くなってきています。ビジネスローンの選び方ビジネスローンを選ぶ際に抑えておきたいポイントは以下の４つあります。金利（最高金利）金利の表示は　○％～ｘ％と書かれていることが一般的ですが、注目すべきはｘ％の最高金利です。最低金利が適用される可能性は非常に低く、そのため、金利をチェックする際には最高金利の方を参考にしましょう。借入までのスピード借入までの期間は、最短即日～１週間程度と幅が広い傾向にあります。今すぐに借入をする必要がある、という人は、即日融資に対応しているビジネスローンを選びましょう。限度額限度額は、会社によって大きく異なってきます。事業資金は大金になることが多いため、限度額は予めきちんと調べておきましょう。キャンペーンビジネスローンの場合もキャンペーンを行っている会社もあります。利息をキャッシュバックなどのお得なキャンペーンがある場合は利用しましょう。ビジネスローンの申し込みの流れ１．必要書類への記入最近では、インターネット上のホームページで必要事項を記入できるフォームがあり、簡単に手続きを始めることが出来るようになっています。代表的な記入項目には「申込者情報（指名・年齢等）」と「会社・事業情報（法人か個人事業主か・年商など）」があります。２．必要書類の送付必要書類の送付の仕方は３つあり、インターネット・FAX・郵送となります。郵送はどうしても時間がかかるため、インターネット・FAXの利用をおすすめします。必要書類は以下のものになります。申込者の返済能力を確認できる書類・本人確認書類・収入証明書会社・事業の状況を確認できる書類・決算書・事業計画書・登記簿謄本３．審査他のローンと同じく、ビジネスローンも審査があります。審査は書類送付が完了したあとに始まります。審査完了までの時間はビジネスローンによっても異なりますが、即日～数日程度と言えるでしょう。ビジネスローンの申し込みは、申込者の情報だけではなく、会社（事業）の状況までしっかりと確認されます。申込者の収入が多くあったとしても、会社の経営がうまくいってなければ審査に落ちる可能性もある、という事です。逆もしかりで、会社の経営が軌道にのっていても、申込者が過去に他ローンで遅延の記録が残っており、繰り返し遅れて返済をしていれば、審査通過は難しくなると言えます。審査のポイントとして以下の３つが挙げられます。会社（事業）に将来性があるか業績は安定しているか会社の経営基盤の良し悪し４．契約→融資審査完了後、最短で即日、もしくは数日程度で実際に融資が行われます。ビジネスローンのメリット個人で事業を営む人の審査通過率が高いキャッシング審査の場合、個人で事業を営む＝収入が不安定、と扱われることが多い傾向にあり、融資額が少なくなってしまったり、審査に通りにくくなってしまうケースが多いと言えます。ビジネスローンは、事業者のみを対象にしているので、個人で事業を営んでいる事が、審査に不利に働くことはありません。融資が早い銀行融資・公的機関に比べて、融資が早い傾向にあります。消費者金融が取り扱うビジネスローンの中には、即日融資可能なものもあります。事業が行き詰まる前に審査を受ければ、即日融資を受けることが出来き、金銭不足にも迅速に対応できると言えるでしょう。まとめビジネスローンは、他のローンと同じく言い換えれば「借金」となりますが、事業資金のニーズを満たしてくれる融資手段の１つです。うまく利用・活用することができれば、事業拡大や資金繰りのプラスになったりと、良い面も多くあります。利用する際には、自分の返済能力をきちんと把握した上で、返済計画を立てて申し込み手続きを行いましょう。合わせて読みたいページ資金ゼロで起業する方法いざという時にお金を借りる方法

住宅ローン目的別ローン

2024/6/13

初めてのアパートローン基礎知識

アパートローンと住宅ローン、不動産投資を考えている人なら一度は名前を聞いたことのあるローンだと思います。この2つのローン、似ているようで使用目的・金利・利用者の条件も異なるローンとなっています。今回はアパートローンについて見ていきましょう。住宅ローンについて、詳しくは既出の「はじめての住宅ローン基礎知識」のコラムも参考にしてみてくださいね。アパートローンとは？アパートローンとは、一般的にマンション・アパートなどの賃貸用「収益物件を購入するため」のローンです。他に、不動産投資ローン、マンションローンという名称の場合もあります。アパートローン自体の返済とともに、収益物件運営のために必要不可欠な管理費・税金なども支出として関わってきます。多くの場合、アパートローンは、物件の収益性と利用者の属性で融資の不可が決められるようです。利用者アパートローンに申し込みをする条件として下記2つが決まっています。・満20歳以上・安定した収入、前年度税込みの年収が200万円以上借入金の使用用途マンション・アパートなどの賃貸用住宅の購入・建築・リフォーム例として、賃貸用の土地・建物の購入資金や、リフォーム資金、火災保険近隣対策費、水道加入金、など賃貸に関するための資金に利用できます。アパートローンの借り換え資金借り換えを行うことで、支払いの利息を軽減したり、金利の固定期間が変動したり返済に関してプラスに働くこともあります。限度額限度額は、住宅ローンよりも高い場合が多いと言えます。複数の金融機関を利用して、一般会社員でも3億円以上の融資が可能な場合も。融資額は頭金として、自己資金（2割ほど）を求められることが多いようです。金利アパートローンの金利は、申し込む金融機関によって設定が異なっています。メガバンク　１％～メガバンクは特に融資基準が厳しく、審査にも時間がかかるようです。顧客は裕福層が多いため、融資についても個人の年収・自己資金などの属性のハードルが高く、年収1000万円前後、自己資金数千万円が融資審査を受ける基準になっているとも言えます地方銀行　1％後半～２％後半地方銀行は資金調達を通じ、地域の経済発展に寄与することを目的としている事が多いので、購入したい物件が所在している場所に地銀の支店があることが一番好ましいと言えます。収益不動産への融資に積極な地方銀行として、横浜銀行・千葉銀行・静岡銀行・スルガ銀行などがあります。信用金庫・商工中金・日本政策金融公庫　３％台信用金庫は、銀行と違い、営利目的として設立されていません。金利は比較的高いのですが、信用金庫と良好な関係を築くと、柔軟に対応してくれるケースも有るようです。　　ノンバンク　４％～金利が高めなので、融資審査は比較的早い傾向にありますが、不動産に対する融資姿勢は積極的と言えます。申込時の注意点金利のみで判断しない金利は返済期間の長期に渡りかかってきますので、重要なポイントですが、それ以外の条件も十分に比較し、総合的な判断を下しましょう。虚偽申告は絶対にしないどのようなローンの申込みにも言えることですが、虚偽申告は絶対にしてはいけません。虚偽報告一つで、一気に信用が失われ、今後の取引が不可になってしまいます。連帯保証人には事前に話をしておく連帯保証人には必ず、金融機関から直接連絡が入ります。そのため、なるべく早い段階で、事前に話をしておきましょう。まとめアパートローンは比較的審査が厳しめですが、審査基準が同じようなランクの金融機関だけでなく、その他の金融機関も比較して最良の条件をみつけていきましょう。大手だからといって、必ずしも最高の条件が提示されているとは限りません。利用者で全てを行うのはかなり大変なので、建築会社等の業者に代わりに手続きをしてもらうのも一つの手と言えます。長期間に渡る賃貸経営ですので、金利が１％変わるだけで、返済利息の差はかなり大きな金額になります。融資を受ける際には最大限で良い条件を引き出せるよう、事前にしっかりと複数の金融機関を比較しておきましょう。各金融機関のウェブサイトでも、返済シュミレーションツールをおいているところも多いので、十分に活用し、自分に合った金融機関を見つけましょう。合わせて読みたいページ初めての住宅ローン基礎知識住宅ローン乗り換えに関する基礎知識

介護ローン目的別ローン

2024/6/13

介護ローン基礎知識

高齢者社会が進み続ける日本で、昨今注目されているのが「介護ローン」です。介護には精神的な負担はもちろん、経済的な負担もかかってきます。少しでも自宅での介護の負担を減らすために、介護ローンという考え方が広がってきています。介護ローンの詳細介護ローンは目的別ローンの一種で、介護に関すること全般的に利用が可能です。借入金の使い道介護用品や機器の購入・レンタル資金　（車椅子、介護ベッドなど）介護施設への入所一時金や付帯費用など介護のための住宅増築資金　（バリアフリーへの改築、スロープの設置など）介護ヘルパーへの支払い＊介護ローンは介護に関する費用を借入できるローンですので、病気や怪我による医療費として利用することは認められていません。医療費に関するローンには、医療ローンなどがあり、そちらに申し込みをしなければなりません。金利介護ローンの金利は、変動金利が採用されています。２％台から４％台と他のローンに比べても大変低い金利となっています。変動金利なので、金利が上がる可能性もあります。申し込み者・申込者は、申込み時に年齢が２０歳以上～６５歳未満の人。ローン返済時に７０歳未満（もちくは７５歳未満）であることが条件となっている場合もあります。・同居・別居は問わず、介護が必要な人（要介護状態）の親族の人。要介護状態の認定：保険会社が定める認定。公的介護保険の要介護認定の基準は少し違うので要注意です。・安定・継続した収入がある人。他ローン借入時と同じように、返済を行っていかなければならないため、安定した収入が必要となります。借り入れできる金額１万円～500万円ほどに設定されている場合が多い。借入期間一般的に７~１０年程度担保・保証人両者とも不要で借入が出来る場合もありますので、各銀行に問い合わせしてみましょう。申込み方法インターネット・FAX・郵送・銀行来店で申し込むことが出来ます。銀行のホームページにて、介護ローンシュミレーション・仮審査・借入可能額診断ができるツールを置いている銀行もありますので、借入前にチェックしておきましょう。介護ローンの一例あくまで一例ですが、金利は借入額や借入の期間によって変わってきます。介護ローンの設定がない場合は、一般のカードローンを利用することも出来ます。融資元ローン名限度額金利千葉銀行介護ローン500万円5.0％～東京スター銀行医療・介護ローン500万円2.8％～7.8％山梨中央銀行介護ローン300万円3.475％～介護ローンを上手に利用すれば、一度にまとまった金額が必要なときも、月々に分散することが可能になります。金利は低めに設定されていますが、利息は発生します。まとめて返済はできなくても、月々分散して払うことができるので、一括返金ができない人にはありがたいといえます。銀行によって、金利優遇措置が設定されていることもあります。金利優遇措置の対象として、年収いくら以上、勤続年数何年以上などがあります。介護ローンが無理な場合は？介護ローンは低金利なこともあり、審査の内容は厳しい傾向にあります。返済能力に関する審査が特に厳しく、安定・継続した収入があることが大事なポイントとなるといえるでしょう。介護ローンの審査に通らなかった場合は、銀行や消費者金融が発行しているカードローンに申し込むのも一つの手です。金利はどうしても介護ローンよりも高くなりますが、その分審査は一般的に緩く、即日融資可能なものも多くあります。まとめ介護ローンは、公的な介護保険などに比べ、融資が受けやすい傾向にあります。銀行のフリーローンと比べても金利が低いのも魅力的です。他ローンと同じく、１つの金融機関で融資を受けれなかった場合も、別の金融機関・プランを選ぶと、審査に通り、融資が受けれた、というケースもあります。審査に通らなかった場合も、他の金融機関に申し込んでみると良いでしょう。多くの金融機関では、窓口・電話・メールでの問い合わせを受け付けていますので、まずは気軽に問い合わせをしてみましょう。

目的別ローン知っておきたいお金の情報知って得する情報

2024/6/13

フリーローンとは？

これまでのコラムで紹介した学生ローン、ブライダルローン、住宅ローンなどは目的別ローンと呼ばれ、借入れたお金の利用目的が決まっているものでした。フリーローンは、利用目的の制限のないローンのことを指します。詳しく見ていきましょう。フリーローンとはフリーローンは、主に銀行が取り扱うローンの事を指します。借入の目的は問われません、つまり借入れたお金の使いみちは自分次第なのですが、投資目的や事業資金としての利用は出来ません。この点はフリーローン・カードローンと共通している決まりです。フリーローンがカードローンと異なる点は、「何度も借入をすることができない」ということです。1回目以降に再び融資を受けたい場合は、再度申し込みをしなければなりません。　借り入れの際の担保のありなしは銀行によって異なります。フリーローンとカードローンの違いフリーローンとカードローンの違いを詳しく見ていきましょう。借り入れ回数先程も少し触れましたが、フリーローンの場合、申請した金額を1回のみの借入となります。申込時に決めた金額を受け取ると、後は返済を行っていくのみです。カードローンの場合は決められた枠の範囲内であれば何度も借入を行うことが出来ます。フリーローンを利用して、もう一度お金を借り入れしたい、と思った場合は、再度申し込みをし、審査を経て融資を受けることになります。2回目以降なので審査が早い、ということもなく、初回同様の時間がかかりますので、すぐに現金を手にすることは出来ません。金利金利が一般的に低めに設定されていることはフリーローンのメリットとも言えます。金利が低いと、その分毎月の返済に当てることができる事が多く、返済期間が短くなります。銀行・借入額によって金利の設定は異なりますので、借入の申込みを行う前にウェブサイト等で事前に調べておきましょう。お金の管理方法カードローンは上にも書いたように、枠内の限度額内であれば、何度でも借り入れることが出来ます。借入・返済を繰り返すため、どうしてもお金の管理がしにくいと言えます。借入を繰り返すと翌月にも響くからです。その点フリーローンの場合は、借入後は返済に専念することになるので、追加で返済は増えません。事務手数料カードローンは事務手数料がかかることはありません。一方でフリーローンの場合、契約時に事務手数料が発生する事があります。事務手数料の有無、設定などは必ず借入先の銀行の公式情報を確認しましょう。フリーローンのメリット・デメリットメリット１. 金利が低め金利が10％以下になることが一般的に多いと言われています。その分審査が厳しい傾向がありますが、多額の資金を長期的に返済していくことも出来ます。複数社の借入をまとめたり、借り換えにも利用可能カードローンとは異なり、フリー論の場合は、借り換えや他社の借入をまとめることができます。２. 資金用途が自由借入れた資金の用途は決まっていません。ただし、融資後に、利用目的に関する書類を提出しなければならない場合があります。追加書類の提出の有無は事前に調べておきましょう。３. 借りすぎを予防借金を重ねてしまう人には、カードローンよりも、フリーローンのほうが向いているかもしれません。限度額内で繰り返し借入をすることが出来ないため、知らない間に借金が膨れ上がっていた、などということを防止できます。デメリット１. 契約に時間がかかる傾向審査自体は3営業日前後と表記がある場合もありますが、一般的には申込みから実際に融資を受けるまでに1週間以上かかる場合がほとんどです。即日融資可能なフリーローンはほぼない、と考えたほうが良いです。即日融資を受けたい場合にはおすすめできません。２. 追加融資を受けたい時に時間がかかる借入後にまた急にお金が必要になった場合も、また１から融資を受ける申し込みをしなければなりません。少しずつ分けてお金を借りたい、という人には向いていません。　　　　　　　フリーローンを選ぶポイント実際にフリーローンを選ぶときのポイントをまとめてみました。大手銀行をまずチェック金利を考えたときに、地方銀行よりも大手都市銀行が金利が低い傾向にあり、おすすめです。金利を見る場合　下限％～上限％　と　表記されている場合が多いですが、その場合、下限が適応される可能性は低いと覚えておきましょう。利用条件をチェック大手都市銀行・地方銀行では利用条件が異なることがほとんどです。上記に出てきた金利も、固定金利・変動金利と選べる場合、どちらか一方のみ、と分かれています。大手都市銀行の場合は、収入条件があることも多く、「収入　年収200万円以上」が必須となっている場合が多いようです。地方銀行の場合は年収制限がないことが多く、主婦・アルバイト・パートの方でも申込可能なフリーローンも複数あります。返済総額と利息借入前に必ず確認しておく項目として、返済総額と利息が挙げられます。特に固定金利の場合は、多数銀行のフリーローンと必ず比較しましょう。各銀行公式ウェブサイトには返済シミュレーションツールがある場合も多いので、活用して、返済計画を立ててから申し込みを行いましょう。まとめカードローンは手軽に何度でも限度額範囲内で借入ができるので便利といえますが、フリーローンを利用するほうが借金が膨らむことも少なく、多重債務に陥ることを防ぐことも出来ます。自己管理が’苦手な方は、一度にまとめて借り入れ、借入後は返済に集中できるフリーローンのほうが安心して利用できるのではないでしょうか。合わせて読みたいページ消費者金融を比較する時に見るべき６つの項目ブラックでも借りれる金融業者無職でもお金を借りれる秘策

ビジネスローン目的別ローン資金ゼロでも起業

2024/6/6

【2018年】ビジネスローン比較の最新版

会社（事業）を経営する人には強い味方であるビジネスローン。ビジネスローンは数多くあり、各社によって手数料や金利も異なるため、利用の際には最新の情報を把握しておくことが非常に重要です。全てのビジネスローンにして共通して言えるのは、「総量規制」の対象外となること。ビジネスローンは事業性融資に該当するからです。つまり、必要に応じて金額に制限なく借りることが出来ます。そのため、借入の管理は全て申込者の管理にかかっています。借入金の管理には十分注意を払いましょう。今回はおすすめのビジネスローンをピックアップしてみました。おすすめビジネスローン比較（順不同）オリックスVIPローンカードBUSINESS 金利6.0％～17.8％融資限度額最大500万円即日融資可 POINT ・融資までのスピードが早いのが特徴。最短即日融資に対応しています。・借入限度額も500万円と、運転資金・つなぎ資金などの資金ニーズに対応出来ます。・借入金利の目明日は14.9％（借入額100万円時目安）は業界内でも低金利です。・無担保型・無保証型のローンも準備されています。・申込みから融資まで来店不要のWeb完結が出来るのも便利。・コンビニやATMでも利用が出来ますので利便性が高いと言えます。ビジネスパートナー（光通信グループ）金利9.98％～18％融資限度額最大500万円即日融資不可（ただし審査通過後翌日融資可） POINT ・ビジネスパートナーは、原則　担保不要・保証人不要で最大500万円までの借入が可能です。・審査期間も最短で1日、審査通過後は翌日融資が可能となっています。・セブン銀行ATMで24時間利用可能。・カード発行手数料無料なのも嬉しいサービスです。ビジネクスト金利利用限度額100万円以上　8.0％～15％利用限度額100万円未満　13.0％～18.0％融資限度額1~1000万円即日融資可（申し込み時間帯によっては不可） POINT ・ビジネクストは無担保・無保証で最大1000万円まで借り入れることが出来ます。ただし、新規取引時は最大で500万円となります。・使用用途は自由で、繰り返し借入が可能。・年会費・保証料が無料・来店不要、Web完結可能です。モビット　ビジネスローン（三井住友銀行グループ）金利3.0％～18％融資限度額800万円即日融資可 POINT ・三井住友銀行グループのモビットビジネスローンは1万円～800万円まで借り入れが可能。・セブン銀行ATMの場合、スマホアプリで入出金が可能でとても便利。・資金の使用用途は自由。・担保・保証人も不要です。・Web完結申込が可能。ネットのみで完結するので、電話・郵送はありません。・簡易審査結果を10秒で見ることが出来き、見積もりしやすいのも特徴です。アーバンフリーローン（関西アーバン銀行）金利5.8％～13.5％融資限度額300万円 POINT ・関西アーバン銀行が運営する無担保型のローン。・適用利率は審査結果により、年5.8％　年7.8％　年9.8％　年13.5％　のいずれかが固定金利として適用されます。・法人への転貸資金には活用不可。・他社ローンのおまとめ資金や事業資金は可能。ビジネスクイックローン（静岡銀行）金利5.0％～14.9％融資限度額50万円～500万円 POINT ・大手都市銀行だけでなく、地方銀行でもビジネスローンは販売されています。・無担保・保証人は不要。・300万円未満の融資を希望の事業者は、収入証明書の提出も必要ありません。・審査スピードの速さも特徴で、最短即日仮審査の回答も可能です。まとめ以上６つのビジネスローンを紹介しました。比較をしてみると、無担保・無保証人、即日融資など「同じようなサービス」になっている部分も多く、どのローンにするか判断が難しいと感じる利用者も多いと言われています。審査基準も各社によって異なるため、しっかりと相見積もりを数社からとり、審査を進め、通ったところをまた比較し、条件が一番良いところを選びましょう。ビジネスローンは他のローンと比べて融資までの手続きが少なく、即日融資出来る会社も多いので、資金調達がすぐにでも必要な経営者の方には便利な商品と言えます。正しく賢い使い方が出来るように、各会社のホームページ等で最新情報をしっかりと下調べをしておきましょう。下調べの際には、必ず返済シュミレーションを行い、短期間で借入れ・返済を済ます、ということを念頭において上手にビジネスローンを活用しましょう。合わせて読みたいページ資金ゼロで起業する方法いざという時にお金を借りる方法事業者のためのローン「ビジネスローン」とは？

ビジネスローン目的別ローン資金ゼロでも起業

2024/6/6

【2019年】ビジネスローン比較の最新版

オートローン目的別ローン

2024/7/13

オートローンの基礎知識と審査条件

憧れのマイカー購入は、人生の中でも大きな買い物のひとつだと言えると思います。現金一括で購入できればよいのですが、そのようなまとまったお金を用意する時間はない、けれど、公共交通機関も充実していない地域だと車が必然的に移動手段となり、マイカー所持が必須となる場合もあります。その際に利用したいのが、オートローンです。オートローンについて見ていきましょう。オートローンとはオートローンは、自動車ローン・マイカーローンとも呼ばれます。オートローンは目的別ローンの一種で、自動車の購入に対するローンのことを指します。銀行・信用金庫・労働金庫などの預金金融機関が一般的に個人向けに自動車購入資金を融資する商品のことです。以前は、自動車販売店やディーラーで車を購入した際に、その場で契約する場合が一般的でした。というのも、ローン信託会社が、ディーラーと直接契約をしていたためです。現在は、自動車販売店やディーラーと別で、独立した形で、銀行・信用金庫・JA等を通してオートローンを組むことが出来るようになっています。選択肢も増え、自分にあったローンを見つけることが可能となっています。オートローンの種類オートローンの種類には「クレジット」と「ローン」があります。クレジットローン取扱機関・販売店・ディーラー・信販会社・銀行　信用金庫・JA　労働金庫メリット・手続きがシンプル・審査期間が短く、基準が緩め・金利が安い（変動金利で借入の場合は異なる）・車の所有者権は自分デメリット・金利が高い・車の所有者権は信販会社やディーラー（自分ではない）・審査が厳しめ・手続きに必要な書類等が多いクレジットタイプのメリット・デメリットメリット・手続きがシンプル販売店やディーラーにある申込用紙に記入後、提出をすると、後は審査を待つのみとなります。・審査期間が短く、基準が緩めクレジットタイプのオートローンは、一般的に、審査基準が低いと言われています。審査も短時間で終了する場合が多く見られます。デメリット・金利が高めローンタイプよりも、金利が高めに設定されていることが多いようです。・車の所有者車の所有者（名義）は信販会社・ディーラーとなります。もちろん、ローンを完済した場合には所有者は自分になります。そのため、ローンの残高がある場合は、中古車販売や廃車処分にすることは出来ません。　ローンタイプのメリット・デメリットメリット・金利が安めクレジットタイプと比べると、金利が安く設定されています。変動金利で借入する場合には、借入金額や返済期間によって返済金額が増える場合がありますので注意が必要です。・車の所有者は自分車の名義は自分名義となります。緊急の理由で転売しなければならない、などの場合はスムーズに手続きを行えます。デメリット・クレジットタイプと比べると、審査が厳しく、時間がかかると言われています。逆手に取ると、金利が安いとも言えます。オートローン審査オートローンも他のローンと同じく、審査基準が多くあります。申込者は20歳以上ローンの完済時に70歳以下である毎月一定の安定した収入がある他の借入金がある場合、それと合わせ、年間の返済額が年収の40％以内である現在無担保の借入金（カードローンを含める）の合計が年収の50％以内である金融機関に属している保証期間の保証が受けられる特に細かくチェックされる項目は、収入部分のようです。また、申し込みローン以外の借入がある場合も返済能力を考慮する上で重要な項目となるようです。オートローン申し込みに必要な書類オートローンに申し込む際には、下記の書類が必要となります。これらは一般的な書類ですが、借入先によって追加必要な書類がある場合もありますので、事前にしっかりと確認をしておきましょう。本人確認書類　　・・・・・運転免許証・保険証など住民票年収を証明できる書類　・・所得証明証・源泉徴収票など自動車の購入を証明できるもの・・車検証などこれらの書類は申込みの際に必要となりますので、事前に必要書類を取り寄せ・準備しておかなければなりません。　まとめオートローンを組む際にも、他のローンと同じように、ローンシュミレーションをインターネットや店頭で行って、自分にあったローンを見つけましょう。頭金を多く設定し、金利が少しでも低いローンを選ぶことで、利息をおさえ、返済しやすい組み方をすることが出来ます。自動車購入の際には、自動車税・車検・車庫証明証などその他の費用も必要なことを忘れずに、しっかりと返済計画を立てた借入れを行いましょう。

初めての借入教育ローン目的別ローン

2024/8/7

初めての教育ローン基礎知識

進学にはお金がかかりますね。そこでよく聞くのが、奨学金、や、教育ローンではないでしょうか？教育ローンと奨学金奨学金は、学業成績等が優秀な学生に対して金銭の付与を行う制度です。教育ローンは、目的別ローンの一種で、借入れたお金は教育関係経費のみに使用することができます。教育費以外の融資としては、学生ローンというものがあります。教育ローンと奨学金の違い教育ローン奨学金借りる人保護者学生本人振込一括振込毎月定額振込利息借り入れした翌日から在学中はなし返済開始時期借り入れした翌月から卒業後から２つの制度とも、教育に対するお金に関する制度となりますが、上記のような違いがあるので、自分にあった方法を選びましょう。教育ローンの種類教育ローンには２つの種類があります。・国の教育ローン　（日本政策金融公庫）・民間の教育ローン　（都銀・地銀・信用組合・信用金庫・JA・ろうきん等）各教育ローンの特徴国の教育ローンの特徴・在学中は、元金据置措置があり、利息のみの返済が可能。ただし元金返済も、全額返済期間に含まれます。・年収制限がある・借入の限度額が350万円・審査時間が長い　最短で１０日営業日。申込みが集中する時期である１～3月はさらに時がかかる場合もあります。民間の教育ローンの特徴・借り入れを行った翌月から返済が始まることが多い・借入の限度額　300~500万円ほどと、国の教育ローンよりも高額・金利が国の教育ローンよりも高めに設定されている・審査が早い民間教育ローンの申し込み民間教育ローンの申込み方法は何通りかあり、郵送、直接銀行の窓口へ出向く、インターネットでの申込みがあります。流れとしては大まかに下記のようになります。 1．事前審査の申し込み　インターネットで申し込みが行える場合は24時間受付ています。合格の数ヶ月前から仮審査の申込みを受付をしている金融機関が一般的です。何ヶ月前から仮審査を受けれるのか、金融機関に問い合わせをしておきましょう。２．審査結果場合によっては最短で申込当日に審査結果を知らせてくれる金融機関もあります。３．正式申込必要書類を揃え、窓口や郵送で申し込みを行います。必要書類は一般的に下記の物となります。本人確認書類（健康保険証・運転免許証）住民票（家族全員記載のもの）年収を確認できるもの（源泉徴収票など）入学を確認できるもの（入学証明書・合格通知書など）または、在学を確認できるもの（学生証・在学証明証・生徒手帳など）上記書類の他にも金融機関により、別書類が必要となる場合があるので、事前に調べておきましょう。４．融資正式に申し込みを行って、最短で5日営業日で融資をしてくれる金融機関もあります。ただ、申込みが殺到する時期は当てはまりません。このように、他のローンと同じく、段階を踏んで融資が行われますので、受験料を支払った段階で、早めにローンの申請をする事を念頭に置いておきましょう。合格通知を受け取って申請をしたものの、審査から落ちてしまったり、審査に時間がかかったりする場合もあるからです。国の教育ローンの申込み国の教育ローンの申込みについて見ていきましょう。１．インターネットまたは郵送のどちらかで、必要書類を添えての申込みインターネットの場合は24時間いつでも受け付けています。郵送の場合は、借入申込書を教育ローンコールセンターもしくは日本政策金融公庫各支店へ請求して取り寄せておきます。必要書類は下記のものとなります。借入申込書　（インターネット申込みの場合は不要）運転免許証　もしくは　パスポート住民票の写し　（世帯全員が記載されているもの）確定申告書（控）もしくは源泉徴収票預金通帳　（最近6ヶ月分以上のもの）家賃（もしくは住宅ローン）と水道・ガスなどの公共料金、の両方の支払状況が確認できるものが必要です。この他に、申込み内容が入学資金の場合は「合格を確認できる書類」、在学資金の場合は「在学証明書・学生書」と「学校案内・授業料納付通知書」が必要となります。２．審査・審査結果の案内申し込み必要書類が全て提出されてから、審査が開始されます。審査結果は申込み完了後、１０日前後で郵送で発送されます。「ご融資のお知らせ」という兼借用書や、その他の書類も同時に送られてきます。３．契約契約に必要な書類を揃え、郵送または来店で日本政策金融公庫へ提出します。（インターネットではできません）必要書類　（すべて審査結果の連絡時に送られてくる書類となります）兼借用証書（ご融資のお知らせ）印鑑証明書　　市区役所または町村役場で入手できます。合格を確認できる書類の写し　　合格通史所・入学許可書など（ただし入学資金として利用しない場合は不要）預金口座振替利用書　（金融機関から自動振替により返済を希望のみ）送金先口座の預金通帳通帳の凝視及び見開き１ページを確認するために提出します。郵送の場合はコピーを送付します。４．融資申込人名義の金融機関の口座に、日本政策金融公庫から入金されます。その際の送金手数料は申込人の負担となります。まとめ民間の教育ローン・国の教育ローンの特徴・申込みへの流れを比べ、自分にあった教育ローンの選択をしましょう。納付期限が近くなってから、学費に回すお金が足りない！とならないように、計画的にローンを利用しましょう！合わせて読みたいページ・学生でも借りれるローン・無利息キャッシングを活用しよう

住宅ローン目的別ローン

2024/7/13

住宅ローン借り換えに関する基礎知識

晴れて住宅ローン審査を通り、融資を受けてマイホームゲットの夢に近づいた・・・がしかし、住宅ローンは借りて終わりではなく、多くの場合35年前後の長期間お付き合いがあるもの。金額が大きいため、利息だけでも相当な金額を借入先に払います。そのため、少しでも安く抑えるために、住宅ローンの見直しをしていくことが大事なことになります。見直しによって多額の出費をセーブできた！という場合もあるのです。住宅ローンの借り換えとは？住宅ローンの借り換え、とはどのようなシステムなのでしょうか。ローンを借り換える、と言うことは、現在お金を借りている金融機関から、別の金融期間に変更するというシステムです。基本的には同じ金融機関での借り換えは出来ません。例えば、A社からお金を借入しており、1000万円の残り債務があるとします。B社で借入が可能になりました。B社から1000万円を借入し、A社に一括返済をします。その後はB社に1000万円を返済することとなります。つまり、B社から借入をし、A社から借りている住宅ローンの残りを、B社から借りたお金で完済するという事です。住宅ローンの借り換えのメリットがでる場合として、現在の住宅ローンの金利差が１％以上住宅ローンの残り期間が10年以上住宅ローンの残高が1000万円以上というのが一般的なようです。念頭に入れておくと良いですね。住宅ローン借り換えに必要な費用借り換えの際には、費用もかかります。おおまかに保証料・事務手数料・登録免許税・司法書士への支払い等で30－35万円ほどかかるのが一般的だと言われています。乗り換えに必要な費用として以下の2つのカテゴリーに分けられます。銀行の手数料銀行の手数料は、定率制と定額制があります。一般的には定額制の所が多いですが、ネット銀行などは低率性が多いようです。定額制の場合、費用は43,200～54,000円（税込み）程度が一般的です。定率制の手数料は、2.16％（税込み）とどこの金融機関でも横並び傾向となっています。借入額が少なく、返済期間が短い人には金利メリットが響かないため、定額制のほうがおすすめと言えます。司法書士報酬司法書士報酬、とは、司法書士に支払う抵当権抹消・抵当権設定手続きを司法書士にしてもらうための費用です。抵当権の抹消等は本人が行ってもよいでのすが、抵当権の抹消と、抵当権設定手続きは同日に行わなけれならないため、専門家である司法書士に必ず依頼することとなります。借り換えの流れ１．下調べ上記にもある住宅ローンを借り換えるメリットを再度確認しましょう。次に、借り換え先の金融機関の下調べをします。自分の条件（金利・立地等）に会った金融機関を数箇所選びましょう。２．金融機関へ下調べを元に、実際に金融機関へ出向きます。住宅ローン相談窓口を設置している金融機関が多いので、実際に担当の方と話をし、試算などをしてもらいましょう。３．書類提出の準備他のローンと同じく、住宅ローンの借り換えの際にも各種提出書類があります。　　・本人確認書類　　　　　　借り換え申込者の本人確認ができるもの（運転免許証、健康保険証など）　　・所得確認書類　　　　　　収入の確認ができるもの（給与証明・源泉徴収票など）　　・物件確認書類　　　　　現在ローンを組んでいる物件の情報確認ができるもの（売買契約書・登記簿　など）　　・現在返済中のローンに関する書類　　　　　現在返済中のローンを確認できるもの　（返済予定表・返済口座通帳　など）４.　書類が揃ったら、事前審査の申込みへ借り換え先の金融機関へ出向き、事前審査の申し込みを行います。５．事前審査金融機関が提出書類を確認し、本審査に進むための審査を行います。６．本審査の申込みへ５の事前審査を晴れて通過すると、本審査に申し込みをします。本審査では、追加提出書類として、印鑑証明書・所得証明書・住民票等を用意しなければなりません。必要書類は申し込みを行った金融機関に問い合わせ確認しましょう。７．　本審査本審査は、金融機関本部と保証会社間で行われます。８.　現在借入を行っている金融機関先との手続き本審査を通過した後に、現在借入を行っている金融機関に出向き、一括繰り上げ返済の申込みをします。９．　新しい住宅ローンの契約新しく借入をする金融機関と、新しい住宅ローンの契約を行います。同タイミングで、新しい住宅ローン返済に使用する預金口座を作成をすることと、司法書士に同席してもらい、必要な手続きを行わなければなりません。１０.　融資が実行される借入れたお金が実際に９で作成した預金口座に振り込まれます。それと同時に、一括繰り上げ返済を行います。送金が完了の後、完済の手続きとなります。１１．　抵当権の抹消と設定一括繰り上げ返済が完了後に、以前の借入先金融機関の抵当権を抹消し、新しく借入を行う金融機関へ新しく抵当権の設定を行います。（司法書士が行ってくれます）１２．　新しい借入金融機関への返済開始まとめ住宅ローンの借り換えは、提出書類も多く、正しく提出されるまでは審査すら進みません。新旧両方の金融機関を行き来するため、どうしても手間と時間がかかります。そのことも考慮し、計画的に借り換えを行っていきましょう。合わせて読みたいページブラックでも住宅ローンを借りる方法初めての住宅ローン基礎知識

目的別ローン

2024/7/13

初めてのブライダルローン基礎知識

人生一度の晴れ舞台なので結婚式にこだわりたい！と思うカップルの方は多くいらっしゃると思います。気に入った式場で、一生残る思い出を作りたい・・・ただ結婚式費用は平均で340万円と言われています。まとまったお金がない場合や、一度に多くの出費を控えたい方におすすめなのがブライダルローンです。ブライダルローンとは？ブライダルローンは目的別ローンの一種で、結婚資金のみの使いみちが可能です。結婚資金として含まれるものは、婚約指輪・婚礼衣装・披露宴・挙式・新婚旅行・家具家電・住宅入居費など、結婚に関連した出費となります。結婚式費用＋その他結婚にかかる費用の合計は600万円近くにもなる場合もあり、ブライダルローンを上手に活用して自分達オリジナルの結婚式を行っているカップルも増えているようです。ブライダルローンの利点ブライダルローンのメリットとして挙げられるのが以下となります。金利が低めに設定されている・一律　（多くの場合金利は一桁台）借入金額を自分で設定できる　（300～500万円が相場）結婚式場が提携するローンの場合は、式場に直接振り込まれる利用目的が結婚に関する出費のみのため、借りすぎないブライダルローンの難点上記のメリットに対し、ブライダルローンにはデメリットもあります。審査時に提出書類が多い（結婚式場の見積書なども提出対象不安定な所得の場合は審査が通りにくい目的別ローンのため、結婚に関する以外の出費には利用できない追加で借入をすることができないブライダルローンの審査審査の基準は、ローンの種類によって異なりますが、一般的にブライダルローンはカードローンに比べて審査が厳し目と言えます。まずは金融機関の窓口に事前審査の申込みを行います。最近では、インターネット・電話で申し込みが出来る場合もあります。事前審査の結果は、最短で当日に出ることもあります。事前審査を通過した後、本審査に申し込みます。ローンの申込みから、実際の融資に至るまで一般的に2－3週間と言われています。申込みに必要な種類は一般的に以下の書類となります。実際に申し込む際には、申込先の金融機関にきちんと事前に必要書類を確認しておきましょう。　・本人確認書類（健康保険証もしくは運転免許証）の写し・収入の確認できる書類の写し - 年収を確認する場合が多いので、源泉徴収の書類や給与証明などの写しを用意しましょう。　・住民票・ローン返済用預金口座の届出印鑑・ローン使用用途が確認できるものの写し - 結婚式場の見積書などの写し上記にも出てきたように、ブライダルローンは目的別ローンのため、使用用途が確認できるものの写しが必要になります。本審査では、今までのローンの返済状況・クレジットカードの利用状況等も確認し、利用条件に会った契約者かを判断します。本審査に通れば晴れて融資が決定し、早いところで審査後翌日に振り込まれる場合もあります。ブライダルローン審査に落ちる可能性のある人ブライダルローン商品に限られたことではありませんが、以下のような経験がある人はローンの審査に落ちる可能性があります。 Point・過去5年以内に債務整理をした　（破産を除く）・過去10年以内に破産をした・過去5年以内に、種類を問わず、ローン・キャッシング・クレジットカード等の支払いの遅延が2ヶ月以上あったこれらはあくまでの例で、金融機関やローン商品によって審査の基準は違ってきます。まとめブライダルローンは、結婚式の費用を抑えたり、ローン以外に頼れるあてがない場合に便利なローンと言えます。ただ、ローンとしてお金を借りるということは、借りなかった場合よりも全体的な出費が増えることに繋がります。式後、ハネムーン後、新婚生活のうちに「ローンの返済」というものが加わってしまう場合が多く、生活の支障となってしまっては元も子もありません。最近ではインターネットで返済シュミレーションが出来るウェブサイトもあります。「これくらい借りたい！」という理想より、「これくらいなら返せる」という返済のことも念頭において、無理のないローンを組みましょう。シュミレーションも最大に活用しましょう。ローンは借金ということを忘れず、借りる場合はきちんと返済の計画を立て、無理のない返済が出来るように申し込み以前にしっかりとローン商品を比較し、下調べをしておきましょう。合わせて読みたいページ初めてのキャッシング基礎知識いざという時にお金借りる方法

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