即日融資

2024/9/26

キャッシングで審査が甘い借入先一覧！独自審査で即日融資も可能

2024年9月18日更新日本では、過去に返済遅延や債務整理などが原因でブラックリスト入りした人に対する融資規制が、時代とともに変化してきました。2000年代初頭までは、消費者金融や銀行などが比較的柔軟な審査を行っており、ブラックリストに載っている人でも借り入れができることがありました。しかし、借金の膨張や多重債務問題が社会問題化したことを受け、2006年に「貸金業法」が改正されました。この改正では、総量規制が導入され、年収の3分の1を超える借り入れができないように制限されました。また、過剰貸付の防止や審査基準の厳格化も求められたため、ブラックリストに載っている人が新たに融資を受けることが非常に難しくなりました。さらに、貸金業者には返済能力の確認が義務づけられ、闇金などの違法業者を取り締まる体制も強化されました。近年では、信用情報の管理がより厳格になり、ブラックリストから外れるためには、債務整理後の5年から10年が必要とされています。一方で、中小消費者金融やフリーローンなど、柔軟な審査を行う業者も存在し、現在の返済能力を重視するケースもあります。これにより、ブラックリストに載っている人でも、正規のルートで借り入れができる可能性が少しずつ広がっています。「審査が甘いキャッシング」って本当にあるの？他社からの借り入れがある、信用情報に自信がない……そんな悩みを抱える人も多いでしょう。「審査が甘い」キャッシング先を探す方もいるかもしれませんが、結論から言うと審査が甘いと断言できる借入先は存在しません。どのキャッシング業者も、法律に基づいた審査を行っており、確実に通る業者は違法業者の可能性が高いため、注意が必要です。しかし、一部の消費者金融は独自の審査基準を設けており、柔軟な融資対応が期待できます。この記事では、審査に自信がない方におすすめのキャッシングや、審査通過率を上げるポイントを紹介します。さらに、審査に落ちたときの対処法についても解説するので、困っている方はぜひ参考にしてください。アイフルは銀行系でない独自審査を実施！アイフルは銀行に属さず、独自の審査基準でカードローンを提供しています。過去のクレジットカードやローンの延滞歴があっても、銀行系のローン会社よりも審査に通りやすい傾向があります。アイフルの特徴独立した消費者金融：他の銀行系ローン会社のように親会社に縛られず、柔軟な審査を実施。在籍確認がないケースも：申込者の99.7％が電話での在籍確認を行わず、プライバシーが守られる。最短18分で融資可能：急な出費にも迅速に対応。無利息期間あり：新規契約なら契約翌日から30日間無利息で利用可能。公式サイトから申し込むアイフル公式サイト審査の甘いキャッシングはない？その理由を解説「審査が甘い」というキャッシングは存在しません。なぜなら、貸金業法に基づき、すべての貸金業者は申込者の返済能力を確認する義務があるからです。審査なしや、必ず通るといった触れ込みは違法な闇金の可能性が高いので注意しましょう。審査基準に影響する要素年収や職業、勤続年数：収入の安定性が重視される。他社からの借り入れ状況：他社での借り入れが多いと審査が厳しくなる。信用情報：過去の延滞や債務整理の履歴は、審査において大きなマイナス要因。ただし、審査基準は会社ごとに異なり、公開されていません。違法業者を避けるためにも、正規の貸金業者を利用しましょう。中小消費者金融の独自審査に注目！大手に比べて中小の消費者金融は、機械的なスコアリングシステムではなく、人の手による審査を行うケースが多いため、柔軟な対応が期待できます。例えば、過去に延滞があった場合でも、現在の収入状況を重視することがあります。また、中小は大手よりも金利が高い傾向にありますが、その分、審査基準が柔軟です。中小消費者金融の特徴審査基準が柔軟：大手の審査に落ちても、中小なら通る可能性あり。金利が高め：大手に比べて融資対象が広く、金利が高い分、貸し倒れリスクをカバー。代表的な中小消費者金融：いつもセントラルアローフクホーダイレクトワンフタバエイワこれらの消費者金融は、審査に通りにくい方でも、融資を受けられる可能性があるため、選択肢に入れてみましょう。大手消費者金融の審査通過率と特徴プロミス金利：4.5％～17.8％融資時間：最短3分特徴：金利が大手の中でも低めで、審査がスピーディー。アイフル金利：3.0%～18.0% 融資時間：最短18分特徴：独自審査を実施し、在籍確認がほぼない。 SMBCモビット金利：3.0％～18.0％融資時間：最短15分特徴：三井住友銀行ATMの手数料が無料、LINE Payとの連携が可能。アコム金利：3.0%～18.0% 融資時間：最短20分特徴：新規貸付率が高く、無利息期間も充実。レイク金利：4.5％〜18.0％融資時間：Web申し込みで最短25分特徴：選べる無利息期間（30日・60日・180日）で金利負担を軽減。これらの大手消費者金融は、審査通過率が比較的高く、柔軟なサービスを提供しています。特に、初めてのキャッシングを検討している方におすすめです。審査に自信がない人でも審査通過のためにできること審査通過率を上げるためには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。 1. 審査通過率を確認する消費者金融ごとに審査通過率が公開されていることがあるので、これを参考にしましょう。例えば、2024年3月時点での通過率は以下の通りです。アコム：42.0% プロミス：36.9% アイフル：36.1% レイク：26.6% 審査通過率が高い業者に申し込むことで、融資を受けられる可能性が高まります。 2. 借入希望額を控えめに設定する最初は少額で申し込み、必要であれば後から増額申請する方が通過しやすいです。希望額が多すぎると、審査が厳しくなるので注意が必要です。 3. 在籍確認の方法に注意する在籍確認は審査の重要な項目です。職場への電話連絡が難しい場合は、在籍確認を書類で行っている消費者金融を選ぶと良いでしょう。キャッシングの審査に通らなかった場合の対処法もしキャッシングの審査に通らなかった場合は、以下の方法で資金を工面できるかもしれません。 1. 質屋を利用する貴金属やブランド品を担保にお金を借りられます。借りられる金額は査定額の70～80%程度で、返済できない場合は品物が質屋に渡るだけで、信用情報に傷はつきません。 2. おまとめローンを検討する複数の借入先を一本化することで、返済の負担を軽減できます。ただし、おまとめローンにも審査がありますので注意が必要です。まとめ「審査が甘いキャッシング」は存在しませんが、独自審査を行う中小消費者金融や、柔軟な対応が期待できる大手消費ブラックリストに載っている方でも、キャッシングを利用することは不可能ではありません。通常、ブラックリスト入りとは過去の支払い遅延や債務整理の履歴が信用情報に残り、金融機関からの借り入れが難しくなることを意味します。しかし、独自の審査基準を持つ中小消費者金融や、現在の収入状況を重視する業者に申し込むことで、融資を受けられる可能性があります。こうした業者は過去の信用情報にとらわれず、申込者の今の返済能力を重視することが多いです。審査に自信がない場合は、少額の借入を希望したり、在籍確認を職場への電話ではなく書類で行う会社を選ぶなど、いくつかの対策を講じることができます。さらに、審査通過率が高い消費者金融や、審査基準が柔軟な中小消費者金融を選ぶと良いでしょう。これらのポイントを意識することで、融資を受けられる可能性を高めることができます。それでも審査に落ちてしまった場合は、質屋やおまとめローンなど、別の方法で資金を調達することも検討できます。特に質屋は信用情報に影響を与えないため、安心して利用できる手段の一つです。金融機関の審査に苦戦している方でも、適切な選択肢を探すことで、資金の問題を解決できる可能性があります。

ピンチの時の乗り越え方各種ローンの特徴

2024/5/28

【特徴比較】即日ローン。カードローンの選び方を知る。あなたにおすすめの借入方法とは？

お金を借りたいと思った時に思いつくサービスと言えば、キャッシング、銀行が提供するカードローンや消費者金融が提供するカードローンでしょう。銀行カードローンと消費者金融カードローン、２つともお金を融資してもらうことができるサービスですが、一体どのような違いがあるかご存知ですか？自分に合ったカードローンを見つけるには、サービスの特徴を知りメリットやデメリットを検討することが大切です。中には、消費者金融と聞くと「金利が高い」「取り立てが怖い」などの怖いイメージを持ってる方もいらっしゃるでしょう。本記事では、銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いを学んでいただき、あなたに合うカードローンを知るお手伝いとなれば幸いです。大至急。今すぐお金を借りたい場合まず、銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いをお話しする前に、緊急で現金が必要になった時、頼れる方法をご紹介します。「審査時間も待てない」または「ほんの少しだけ借りたい」という方向きの方法です。一番早く借りられる方法はキャッシング今すぐお金を必要な場合は「カードローン」より「キャッシング」をお勧めします。一般的にキャッシングとは、クレジットカードを使ってお金を借りるサービスを指します。ここでの「キャッシング」は、キャッシング機能が付いたクレジットカードをお持ちであることが前提でお話ししています。キャッシング機能の付加は任意なので、クレジットカード申し込み時に希望しなければキャッシング機能を利用することができません。銀行や消費者金融のカードローンと違って、わざわざ借り入れの新規申し込みをする必要がないので、クレジットカードさえ手元にあれば、いつでもお好きな時に現金を引き出すことが可能となります。スポンサーリンク即日融資至急お金を借りたい借りられるカードローン消費者金融ランキングキャッシングのデメリットキャッシングでの利用限度額はだいたい20万円です。少額短期融資という性質上、短期で返済することを想定しています。カードローンに比べると、金利はやや高めに設定設定されているので、時間をかけて返済しているとトータルでかなりの額を返済しなければならなくなった、ということもよくあるようです。 10万円以下の貸付金利における上限は「実質年率20%以下」と法律で定められており、金利を最上限の20%に設定している場所もあります。これは、金利が銀行よりも高めといわれている消費者金融よりもさらに高いことになり、長期間の借り入れ先として利用するのはあまりお勧めできません。来月には完済できるくらい少額のお金が早急に必要な場合には、クレジットカードのキャッシング機能を利用するのが良いでしょう。キャッシング機能付クレジットカードが無いならカードローンキャッシング機能付きクレジットカードがお手持ちにない場合は、カードローンを利用するようにしましょう。キャッシングと比較すると、カードローンの方が金利が低く、より高い金額の借り入れが可能と言われています。さて、カードローンの利用を決めたとして、どのカードローンを選ぶべきなのでしょうか。カードローンには、「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」があります。2つともお金を借りることができるサービスという点では同じ。どのような違いがあるのでしょう？銀行カードローンと消費者金融の違い・特徴１. 金利の違い一般的に銀行カードローンは「金利が低い」、消費者金融カードローンは銀行よりは「金利が高い」と言われています。上限金利を見ると、大手消費者金融が18％、中小消費者金融が20%近くなのに対して、銀行カードローンは14〜15％ほどです。大手の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみましょう。初めての借り入れの場合、消費者金融の30日間の無利息期間を利用できます。キャンペーン等を利用して、銀行カードローンよりお得に融資を受けられるケースもあります。２. 総量規制の有無銀行カードローンと消費者金融カードローンの大きな違いは「総量規制」の対象か否かという点です。消費者金融には、貸付額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」と呼ばれる法律が適用されます。多重債務を防ぐ目的で、2010年に改定された貸金業法で定められました。例えば、年収が500万円であれば、総額で150万円までしか借りれないということです。「年収の3分の1まで」という決まりは借入先1社当たりではありません。複数の借入先がある人の場合、借りた全額が対象となります。現時点で「年収の3分の1」の金額を借り入れがある場合は、どの消費者金融からも追加で借りることはできません。反対に、銀行は総量規制の対象外です。年収による貸付制限がなく、年収の3分の1以上の借入が可能です。３. 審査の厳しさとスピード消費者金融に比べて、銀行カードローンは「審査が厳しい」と言われています。消費者金融は審査のスピードも早く、「審査最短30分」と売りにしている業者も多くあります。スピード審査ができる理由として、消費者金融は自社独自の審査基準を設け審査を行っているためです。審査が自社内で完結するため、その日中の融資が可能となります。とにかく最短時間での借入を望む人にはとっておきのサービスだと言えます。1)安定した収入がある 2)信用情報機関の記録に事故情報がない、この2点に不安が無ければあっという間に借入が可能となるでしょう。一方銀行では、自社の審査基準だけではなく、外部の保証会社と情報を共有して審査を行っています。二重審査となり、審査はより厳しいものとなります。すでに借り入れを希望する銀行の口座を開設済みの場合には、即日融資に対応しているカードローンも存在します。金融事故の経験がなく、安定した収入がある人であれば、銀行カードローンの審査に通る見込みは高いです。消費者金融に比べ、銀行カードローンは金利が低くなる場合が多く見られます。審査に3〜4日待てる人なら銀行ローンへの申し込みをお勧めします。消費者金融より負担が少なく返済計画を立てることができるでしょう。急いでお金を借りたい人は消費者金融を選びましょう。４. 借入限度額の違い銀行カードローンでは、サービスによる差はありますが借入限度額100万円〜300万円まで収入証明書が不必要というケースがあります。また、限度額が大きくなればなるほど、金利も低くなります。800万円〜1,000万円までを借入限度額と設定できる銀行カードローンもあり、高額の融資が必要な場合に頼りになります。一方、消費者金融の上限額は最大500万円程度です。50万円を超えると収入証明書が必要となります。オススメ関連記事 ✔️ 審査に自信が無い私が借り入れできる業者はあるのか？審査に自信がない人はどの業者を選ぶべき？銀行系ローンで借りられる可能性は低い銀行カードローンは低金利で借り入れできますが、審査が厳しい傾向にあります。特に銀行カードローンの場合は、金融事故情報を非常に重視した審査となります。つまり、金融事故情報が記載されている申込者が審査に通過する可能性は非常に低いと言えます。金融事故とは、分かりやすく言えば「ブラックリストに載る」と言われる状態です。ローンなどの支払い延滞の場合は5年、自己破産の場合は10年ほど個人信用情報機関に記録が残ります。銀行カードローンにこだわる場合は、ブラックリスト入りしてから5～10年期間をおいてからもう一度申込みを考えるべきでしょう。スポンサーリンク消費者金融という選択肢消費者金融の場合、金融事故の記録が残っていても、現在定職についており一定の収入がある人であれば審査に通るチャンスはあります。過去の記録より、現在の情報を重視して審査判断を行う中小消費者金融会社は案外たくさんあります。「定職について一定の収入がある」ということと、「現在ローンやクレジットカードの返済延滞がない」という人は審査に通りやすくなります。消費者金融から借り入れすると決めた時、審査が厳しい・甘いだけを重点的に見ず、信頼できる消費者金融を選ぶことが大切です。不当な闇金業者からは絶対に金銭の借入を行わないことが重要です。大手よりも中小サイズの消費者金融会社を狙う大手消費者金融のカードローン審査は、銀行カードローンの審査よりは優しく、審査に通りやすいと言えるでしょう。しかし、CMでよく聞ような名前の大手消費者金融であれば、審査時に信用情報機関を利用しているため、現時点でブラックリストの人はその事実がばれてしまいます。審査の厳しさは、銀行カードローンとそれほど変わりません。そこで注目すべきは、中小の消費者金融会社です。過去に金融事故を起こした人でも、現在定職に就いていれば借り入れできる可能性が上がります。中小の消費者金融会社の中には、過去の金融事故を重要視せず現在の状況を見て審査判断をする会社が多いのです。独自の審査基準を設けている業者も多く、大手には断られる状況の人でも審査に通ることがあるのです。現時点で以下の基準をクリアしていれば、審査に通る可能性が高いと言えます。ポイント・定職に就き、一定の安定した収入がある・延滞した借金の返済が終わっている中小の消費者金融会社の審査では、「返済能力があるか」を見て融資の判断をします。過去の金融事故が決着しており、かつ現在の収入と借入の状態に問題無いか、という点が大切です。どの消費者金融から借りればいい？消費者金融会社と一口に言っても多くの会社があって、どのように選べば良いのか悩むのではないでしょうか。下記のポイントを押さえて比較を進めていくと良いでしょう。借入限度額限度額は会社によって異なってきます。総量規制という法律により、借入額は年収の3分の1までと決まっていますので、限度額はその人の年収によって異なってきます。限度額は消費者金融を比較する際に重要なポイントとは言い難いですが、一応の目安として抑えておきましょう。金利お金を借り入れる際に多くの人が重要視するのが金利ではないでしょうか。金利には上限・下限が表記されていますが、適用されるのは「上限」が多いため、比較の際には上限をみましょう。消費者金融の場合、一般的には「年18.0％」という数字を見ることが多いと思います。余談ですが、大手消費者金融のプロミスの場合は年17.8％と設定されています。わずかですが、低く設定されています。審査スピード消費者金融の場合は、審査スピードが早いと言われています。「最短30分・即日融資」などという文字を目にしたことがあるのではないでしょうか。平日に申し込んだ場合のほうが、土日祝日に申し込んだ場合よりもスムーズに進むといえます。オススメ記事 ✔️ 【徹底解説】中小消費者金融でお金を借りるメリット・デメリットとは？人気の中小消費者金融を条件で比較してみる世の中には200以上の消費者金融が存在します。その中でも人気の業者を上記で述べた条件で比べてみました。業者を選ぶ際の参考にお使いください。まとめ法整備が行われる前は、確かに消費者金融の金利は非常に高く（30%近い金利も！）取り立ても大変厳しいものでした。しかし、賃金法が改正された後はそのような高い金利や生活を脅かすような取り立て方法は違法となり、消費者金融はクリーンな経営体制となり、安心して利用できるサービスとなりました。消費者金融が怖くなくなった現在、自分の状況によってどちらを利用したいか決めましょう。消費者金融・とにかくできるだけ早く融資を受けたい人・審査に自信が無い人・無利息などのキャンペーンを活用したい人銀行カードローン・高額の融資を希望する人・審査に自信がある人・低金利を希望する人「審査なしで即日融資」等の甘い言葉で誘惑する違法な闇金は存在します。お金に困って窮地に立った時、通常の心理ではいられなくなります。しかし、そういう時こそ冷静になって、信頼できる安全な優良な消費者金融を見極めてください。スポンサーリンク

審査が心配知っておきたいミニ知識

2024/5/7

【情報開示をしてみよう】自分の「信用情報」を知る方法　

「信用情報」という言葉を知っていますか？カードローン、クレジットカードへの申込みを考えている人は必ず知っておかなければいけない言葉です。現金を持っていなくても買い物が出来るという仕組みに必要不可欠な信用情報とはどのようなもので、どのように管理されているのでしょうか。信用情報とは何だろう？信用情報とは、個人の信用を客観的取引事実に示す情報のことを言います。取引事実の内容として、クレジットカード、カードローンなどの取引に関する契約内容・返済・支払い・利用残高などの状況が含まれます。現金を利用せずに買い物や支払いをすることが増えてきている近年、期日までにお金を支払うという個人の信用に基づく取引を信用取引と言います。スポンサーリンク即日融資信頼できる消費者金融今日お金を借りたい即日キャッシング信用情報は、新しくクレジットカードに申し込みをする際、カードローンを利用する際に、カードローン会社やクレジットカード会社が「信用力」を確かめるための参考情報として使われます。「信用力」を唯一表す情報が、信用情報と言えるでしょう。信用情報は個人情報と異なり、思想・趣味・信条などの情報は含まれていません。登録されている内容は、社員採用事前審査やDM発送などに利用することは禁止されています。オススメ記事 ✔️ 審査に自信が無い私が借り入れできる業者はあるのか？信用情報の管理はどのように行われているのか？信用情報は個人情報を含む大切なものです。管理にも万全の体制がしかれており、個人情報保護法、各種実務指針、ガイドラインに沿って漏洩や滅失の防止が取り組まれています。第三者機関による定期的な審査も行われ、情報セキュリティの強化も行われています。自分の信用情報を知りたい！自分自身の信用情報を確認したい場合は、信用情報の開示請求を行うことができます。信用情報機関は３社あり、各情報機関により問い合わせの仕方が異なりますので、下記を参考にして、自分の状況にあった問い合わせを行いましょう。情報の管理期間は情報機関により異なりますので、各機関のウェブサイトを参考にしてみてください。 JICC（日本信用情報機関）：消費者金融関連の情報開示請求方法インターネット（手数料１０００円）公式サイトを利用。結果は郵送。郵送　（手数料１０００円）公式サイトでフォームに記入、もしくは印刷して記入。結果は郵送。窓口（手数料５００円）東京、大阪いずれかの開示センターで請求。結果はその場でもらえます。開示センターの近くにお住まいでない場合は、上記の２つの方法を利用しましょう。 CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジットカード・携帯電話・信販関連の情報開示請求方法インターネット（手数料１０００円・クレジットカード一括払い）公式サイトにて必要事項を記入をすると。結果はその場で即時閲覧できます。郵送（手数料１０００円・ゆうちょ銀行発行定額小為替証明書）申込書に記入をして郵送。結果は申込み後から１０日前後で郵送されます。窓口（手数料５００円・現金） CIC窓口にて請求。結果は即時閲覧可能。全国銀行個人信用センター　：　銀行・日本覚醒支援機構関連の情報開示請求方法郵送（手数料１０００円・消費税＋送料込　ゆうちょ銀行発行定額小為替証明書）情報開示請求の際には本人確認書類が必要となります（住所確認ができるもの、個人番号の通知カードは無効、有効期限内のもの）。速達や簡易書留で結果を受け取りたい場合は、申込書に貼る郵送方法の部分に必ずチェックを入れておきましょう。速達の場合は、２８０円分の切手を同封し、申込書の欄外に「速達希望」と記載しておきましょう。　＊請求方法は郵送のみですので注意して下さい。情報開示請求の際の注意点開示請求は個人情報扱いのため、「本人」の開示請求のみが可能です。家族や親戚などの情報を開示請求することはできません。何らかの都合で本人以外が開示請求をする場合は、本人もしくは法定代理人の委任状が必要となります。オススメ記事 ✔️ とにかく時間が無い！素早くお金を借りる方法とは？まとめカードローンやクレジットカードに申し込みをお考えの人の中には、自分が「ブラックリスト（信用情報に事故情報が登録されている状態）」に載っているのではないかと非常に恐れている方も多いかもしれません。ブラックリストとして登録されると利用に様々な制限がついてしまったり、その情報が業者間で共有されてしまうため、解除されるまでは他の業者でも借入審査が通ることが難しくなります。カードローンやクレジットカードの審査が不安な人は、自分の信用情報を予め確認しておくのも一つの手とえいます。結果を確認することで不安も取り除くことができますし、信用情報にキズができていた場合は、今後の審査に対する対策をすることができます。信用情報に問題有りの場合は、ローンやクレジットカードの新規申し込みは控えましょう。信用情報は審査をするための参考資料であり、審査の全てではありません。現在の借入額が多額の場合は、ほかローンの申込みに支障をきたすこともありますので、新規申し込みの際には多会社から借入をしないように心がけておきましょう。スポンサーリンク

ブラックリスト審査が心配

2024/9/2

金融事故の経験があってもカードローン審査に通るのか？

過去にローンの支払トラブルや複数申込みの経験がある人は、「きっと私はブラックリストだからお金が借りれない」と心配ではありませんか？まずは「自分がブラックなのか」を知ることが一番大切なステップです。本当にお金に困る状況がやってくる前に、ぜひ調べておきたい点と言えます。その上で、ブラックリスト入りしているならば、ブラックでも借りられる業者が存在するのか確認する必要があります。本記事では、「ブラックでもお金を借りれる金融業者は存在するか」というテーマで解説していきます。借入審査が心配な方は、ぜひこちらの情報を参考にしてください。ブラックリストとは？「ブラックリスト」とは、正式な言葉ではなく、実際には「ブラックリスト」という名のリストは存在していません。信用情報機関に金融事故の情報が登録されることを、分かりやすく「ブラックリストに載る」と一般的に言われています。「信用情報」「金融事故」とは？「信用情報」とは、各種ローンの借入審査やクレジットカードの審査時に利用される情報です。氏名や生年月日、住所、電話番号、勤務先などの基本的な個人の属性情報に加えて、クレジットカードやカードローン、キャッシング等の契約・返済状況が記載されています。特に重要項目とされているのが、過去の「金融事故」の記録です。「金融事故」として記録に残る主な例は以下の通りです。各種ローンの返済延期携帯電話の支払い延期（本体を分割で購入した場合）奨学金の返済延期債務整理（自己破産、任意整理、個人再生）代位弁済（本人に代わって保証会社が返済した状態）クレジットカードの返済延期クレジットカードの多重申込信用情報に問題があると、カードローン審査やクレジットカード審査に通りにくい状況であると言えます。反対に、信用が高い人は審査に通りやすい状態であるのに加え、融資の上限金額が大きくなり、低金利で借入れできる等、条件も良くなります。信用情報は誰が管理しているの？カードローン会社は、自社の所有する記録のみ把握しています。カードローン申込者が過去に他社で借入を行っている場合には、他社での借入総額や返済状況は分かりません。申込者の調査する際には、信用情報機関を介して信用情報を獲得します。信用情報機関とは、個人の信用情報を加盟するクレジットカード会社やカードローン会社から収集して管理し、加盟会社からの照会に応じて情報提供を行なう機関です。日本国内では、3社の信用情報機関が存在します。日本信用情報機関（JICC) 株式会社シー・アイ・シー（CIC）全国銀行個人信用センター（KSC）自分の情報を確認したい場合、簡単に開示請求を行うことが可能です。日本信用情報機関（JICC) 日本信用情報機関（JICC）の加盟会員のうち約65％が消費者金融であることから分かるように、主に消費者金融関連の信用情報を扱います。その他にも銀行やクレジットカード会社、信販会社等の会社も加盟しており、国内最大の信用情報機関となっています。インターネットまたはスマートフォン公式サイトから開示請求する。結果は郵送で受け取る。郵送公式サイトから申込みフォームを取得し、必要情報を記入する。結果は郵送で受け取る。窓口東京か大阪の開示センターで請求する。株式会社シー・アイ・シー（CIC）主に、信販・クレジットカード・携帯電話関連を取り扱います。インターネット公式サイトにて必要事項を記入する。結果は即時に閲覧する事が可能。郵送申込書に記入する。結果は申込み後から10日前後郵送で受け取る。窓口 CIC窓口にて開示請求する。全国銀行個人信用センター（KSC）銀行や日本学生支援機構の信用情報を扱います。郵送請求方法は郵送のみで可能。2種類の本人確認資料が必要となります。 2種類のうち1つは現住所確認ができるもので、個人番号の通知カードは不可です。有効期限内であることに気をつけましょう。スポンサーリンク開示請求は本人のみ可能金融事故情報は、誰にも知られたくない超個人情報です。個人情報保護法という法律で守られており、第三者が誰でも開示請求できるものではありません。本人の開示請求のみ可能です。たとえ家族で会っても信用情報を請求することはできません。本人以外が開示申請する場合には、本人・または法定代理人の委任状が必要となります。ブラックリストでも借りれる金融業者とは？銀行系ローンは厳しい銀行カードローンは低金利で借り入れできるアドバンテージがありますが、その代わりに審査が厳しい傾向にあります。特に銀行系ローンの場合は、金融事故情報を非常に重視した審査となります。つまり、金融事故情報が記載されている申込者が審査に通過する可能性は非常に低いと言えます。ローンなどの支払い延滞の場合は5年、自己破産の場合は10年ほど個人信用情報機関に記録が残ります。銀行系ローンにこだわる場合は、ブラックリスト入りしてから5～10年期間をおいてからもう一度申込みを考えるべきでしょう。消費者金融に申し込む方が良い消費者金融からお金を借り入れる場合は、現在定職についており一定の収入がある人であれば借入できるチャンスはあります。過去の情報より、現在の情報を重視して審査判断を行う消費者金融会社もたくさんあります。「定職について一定の収入がある」ということと、「現在ローンやクレジットカードの返済延滞がない」という人はさらにカードローン審査に通りやすいといえます。消費者金融から借入を行う場合は、審査が厳しい・甘いだけを重点的に見ず、信頼できる消費者金融を選ぶことが大切です。不当な闇金業者からは絶対に金銭の借入を行わないことが重要です。中小消費者金融とは？中小消費者金融は、一般的には大手5社（プロミス・アイフル・アコム・レイクALSA・SMBCモビット）を覗いた業者を指します。中小消費者金融と一口にいっても、全国から借入れ可能な中堅消費者金融と地域密着型の小規模消費者金融（街金）と2種類あります。街金と闇金を混同する方が多いのですが、街金は法律に即した金利や債権の回収行為を行っていますので安心して利用することができます。中小消費者金融と大手、申込みや審査基準に違いは？基本的な申込み資格や審査基準に大きな違いはありません。返済能力と信用情報はしっかりとチェックされます。ただし、中小消費者金融の場合、独自の審査基準があり、大手消費者金融や銀行カードローンと比べると柔軟な審査を受けることができるようです。中小消費者金融は、顧客獲得の為の努力を続けており、大手消費者金融で融資を受けれなかった人を顧客対象としている傾向があるからです。大手消費者金融は、すべての人が利用できるわけではなく、属性を満たさない、以前に金融事故を起こしたことがある等の記録がある人は大手の審査にはまず通らないでしょう。しかし、中小消費者金融では、以前に金融事故を起こしていても、現在きちんとした返済能力があると認められる場合は融資を行う場合もあるのです。このような理由から、柔軟な審査でより多くの人が融資を受けれるようになっている傾向があります。大手よりも中小の消費者金融会社を狙う大手消費者金融のカードローン審査は、銀行カードローンの審査よりは寛容で、審査に通りやすいと言われています。しかし、アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビット等のいわゆる大手消費者金融であれば、審査時に信用情報機関を利用しているため、現時点でブラックリストの人はその事実がばれてしまいます。そこで注目すべきは、中小の消費者金融会社です。過去に金融事故を起こした人でも、現在定職に就いていれば借入できる可能性が上がります。中小の消費者金融会社の中には、過去の金融事故を重要視せず現在の状況を見て審査判断をする会社が多いのです。独自の審査基準を設けている業者も多く、大手ではなかなか審査に通らないような人でも、審査に通ることがあるのです。現時点で以下の基準をクリアしていれば、審査に通る可能性が高いと言えます。ポイント・定職に就き、一定の安定した収入があるか・延滞した借金の返済が終わっているか中小の消費者金融会社の審査では、「返済能力があるか」を見て融資の判断をします。過去の金融事故が決着しており、かつ現在の収入と借入の状態に問題無いか、という点が大切です。闇金と中小消費者金融の違いは？中小消費者金融を探す際に一番の不安となるのが「闇金かどうかの判断がつかないこと」にあります。大手消費者金融であれば、テレビのCM、広告など私たちの普段の生活で目にする機会が多く、闇金ではないことは一目瞭然でしょう。反対に、中小消費者金融となればその知名度は低く、申し込もうとしている金融業者が闇金なのか正規の消費者金融なのか、どのように判断すればよいでしょうか。正規の消費者金融であるか見分けるポイントは貸金業者としての登録番号があるか、という点です。偽物の登録番号を使う闇金もありますので、必ず金融庁で検索してみてください。どの消費者金融から借りればいい？消費者金融会社と一口に言っても多くの会社があって、どのように選べば良いのか悩むのではないでしょうか。下記のポイントを押さえて比較を進めていくと良いでしょう。限度額限度額は会社によって異なってきます。総量規制という法律により、借入額は年収の3分の1までと決まっていますので、限度額はその人の年収によって異なってきます。そのため、限度額は消費者金融を比較する際に重要なポイントとは言い難いですが、一応の目安として抑えておきましょう。金利お金を借り入れる際に多くの人が重要視するのが金利ではないでしょうか。金利には上限・下限が表記されていますが、適用されるのは「上限」が多いため、比較の際には上限をみましょう。消費者金融の場合、一般的には「年18.0％」という数字を見ることが多いと思います。余談ですが、大手消費者金融のプロミスの場合は年17.8％と設定されています。わずかですが、低く設定されています。審査スピード消費者金融の場合は、審査スピードが早いと言われています。「最短30分・即日融資」などという文字を目にしたことがあるのではないでしょうか。平日に申し込んだ場合のほうが、土日祝日に申し込んだ場合よりもスムーズに進むといえます。人気の中小消費者金融を条件で比較してみる数ある業者の中でもメジャーな中小消費者金融業者を様々な条件で比べてみました。ブラックリストの記録は消せるか？ブラックリストから消えるまでの期間ブラックリストから消えるまでの期間のことを「信用回復期間」と言います。ブラックリストに載ってしまうと、5～10年は金融事故情報が残ることが大半です。ブラックリストに載る理由により、5～10年と幅があります。返済延滞と債務整理では、信用回復期間が異なるわけです。個人信用情報機関によって異なるブラックリスト登録期間金融事故の情報が登録される先として、個人信用情報機関が３社あります。３社それぞれブラックリストの登録期間が異なります。以下の表にまとめてみました。ブラックリストに載る原因となった金融事故の種類 CIC 指定信用情報機関 JICC 株式会社日本信用情報機関 KSC 全国銀行信用情報センター６１日以上延滞５年１年５年３ヶ月以上連続延滞５年５年５年自己破産７年５年１０年債務整理５年５年５年強制解約ｘ５年５年代位弁済ｘ５年５年年数はすべて最長年数です。このように信用情報機関により、同じ金融事故でも、ブラックリスト掲載期間が変わります。ブラックリスト入りする最多の理由ブラックリストに載る原因として最多なのが、クレジットカード・カードローン、そして携帯電話本体代金分割払い返済などの遅延です。携帯電話は、通話料等ではなく、本体の分割払いのみがブラックリスト入り対象となり、最近増加傾向にあります。返済がスムーズに行われていない、催促状が届いても支払わない場合に、返済状況に異動、つまり事故情報が記載されます。支払いは１円でも１０万円でも金額は関係ありません。支払いが遅れた事実は変わりません。返済金額に関係なくブラックリストに載ってしまいます。返済日から６１日以内に返済した場合には、ブラックリストに載る確率は低くなりますが、返済が遅れた事実に変わりありません。そのため、信用力がないという判断材料になる可能性がありますので、きちんと返済を行いましょう。クレジットカードの強制解約クレジットカードが強制解約されると、異動情報として個人信用情報機関に記録されます。期間としては、２－３ヶ月返済を滞納もしくは延滞すると強制解約される確率が上がります。また、クレジットカード会社により、社内ブラックというクレジット会社社内情報としてブラックリストに記録が残ります。この場合、社内でのブラック情報は消えることはありません。A社カードを所持している場合、A社の社内ブラックリストにのってしまうと、その後はA社発行のカードを作れなくなります。ブラックリストは訂正可能？ブラックリストに誤って情報が記載されている場合は、正式な手続きを行い、訂正・削除することができます。ブラックリストには時効がありませんので、一定期間が立てば借金が０になるわけではありません。返済を行わない限り一生ブラックリストに載ったままになります。まとめ金融事故を起こした経験がある人の場合、消費者金融に申し込むほうが、銀行系カードローンよりは審査に通る可能性が高いといえます。しかし、大手消費者金融の審査は、銀行系カードローンと同じくらい厳しいと言われていますので、自信がない人はやめておきましょう。消費者金融にも大手から中小業者までたくさんあります。自分にあった業者を探しましょう。ブラックリスト入りした人でも救いの手を差し伸べてくれる消費者金融はあるようですが、手当たり次第に借入の申し込みをせず、必ず金融会社を見極めてから借りるようにしてください。闇金や違法経営をしている金融会社からは絶対にお金を借りてはいけません。スポンサーリンク即日融資至急お金を借りたいどうしても借りたい時訳ありでも借りられるスポンサーリンク気軽にお問い合せ下さい：

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2024/5/7

【大手消費者金融を解説】アイフルへの申込み

アイフルはスピーディーな融資実行に定評のある大手消費者金融で、利用を考えている方も多いと思います。今回はアイフルで実際に借入の申込をする場合の流れを見ていきましょう。スポンサーリンク大手消費者金融至急お金を借りたい訳ありでも借入できるどうしても借りたい時目安となる「お試し審査」実際の審査の前に、「１秒診断」というお試しでできる審査があります。お試し審査には以下の４つを記入する必要があります。年齢雇用形態年収他社借入金額簡易の審査なので、目安として利用すると良いでしょう。なお、この審査は申込みとは異なりますので、信用情報に記録は残りません。申し込みの流れ簡単な申し込みの流れは以下のようになります。申込み審査在籍確認審査結果契約手続き（書類の提出）実際の借入・融資 1. 申込みアイフルの申込み方法には、Web、電話、来店の３種類があります。 Web（インターネット）申込みは、２４時間３６５日受付されており、スマホ。パソコン・ガラケーより行なえます。「Web完結」では、申込みから借入までWebで行うことができ、郵送物も一切ないという利点があります。電話での申込みは原則9：00～21：00の間で受け付けています。来店で申し込み場合、全国の店舗・契約ルームにて申込みが可能です。来店のさいには運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要となります。場合によっては収入証明書が必要となる場合があります。 2. 審査申込み後に行われるのは審査です。審査結果、契約可能額は最短３０分で連絡が行われます。インターネットで契約をする場合、必要書類をスマートフォンのカメラで撮影後、提出することもできます。 3. 在籍確認在籍確認とは、キャッシング（カードローン）の申込みをした際に、申告された勤務先に虚偽なく勤めているのかを確認する作業のことです。多くの場合、在籍確認は消費者金融名でかかってくることはなく、担当者の個人名で連絡があります。本人が不在の場合、代理応答で「ｘｘは席を外しております」というように対応した場合は在籍していると考慮されます。 4. 審査結果審査結果が出され、審査を通過した場合は実際の融資に向けて契約手続きに進みます。 5. 契約手続き実際の契約では、必要書類を提出する必要があります。 6. 実際の借入・融資実際の借入と融資は契約手続きの方法により異なります。 Web契約の場合カードレスを選ぶとスマホアプリで原則２４時間３６５日取引が可能です。（＊契約と同時に口座振替登録で選択された金融機関で、申込者の取引時確認が完了しており、その記録が保存されている場合に限ります。）カード有りを選ぶと、カードの受取は郵送もしくは来店で行えます。郵送の場合、カード到着前でも登録銀行への振込が可能です。電話・来店での契約の場合カード発行後、全国のアイフルATMや提携ATM・コンビニにて借り入れが可能。登録口座への振込も可能です。審査基準審査ではカードローン会社ごとに審査基準があります。もちろん内容は公開されていません。基本的な審査内容には、以下のようなものがあります。スコアリング審査スコアリング審査は、属性審査とも呼ばれています。申込者から提出された個人情報をアイフルがコンピューター処理をし、属性ごとに点数化します。その合計点で、アイフルが設けた基準点を満たさない場合は、スコアリング審査には通りません。信用情報審査信用情報の確認は、アイフルが加盟する２つの信用情報機関から行います。信用情報では、申込者の過去の信用履歴・現在の利用状況を確認します。過去に金融事故を起こしている場合は、審査に通る可能性は低くなります。在籍確認在籍確認とは、アイフルが申込者の勤務先に実際に在籍しているのかを確認する作業です。こちらも審査手続きの一つです。在籍確認の際には、アイフルという名前ではなく、担当者の個人名で電話がかかってきます。審査に必要な書類アイフルの審査には下記のものが必要書類として挙げられます。本人確認書類本人確認書類として以下のものが１つ必要となります。運転免許証パスポート公的証明書個人番号カード（マイナンバーカード）住民基本台帳カード特別永住権証明書在留カードただし、本人確認書類に記載されている住所と、現住所が違う場合はいずれかの書類（原本）を併せて用意する必要があります。公共料金領収書（電気・水道・ガス・NTT・NHKなど）住民票の写し印鑑証明書収入証明書アイフルの利用額が５０万円を超える場合、アイフルと他社の貸金業者からの借入総額が１００万円を超える場合、就業状況の確認など、審査で必要と判断された場合は、収入証明書が必要となります。収入証明書は以下のいずれかのものが必要です。最新のものを用意しましょう。源泉徴収票給与明細書（直近２ヶ月）所得証明書納税通知書、住民税決定通知書確定申告書年金証書、年金通知書収支内訳書青色申告決算書審査に落ちた場合は？審査に落ちた場合は下記の原因が挙げられます。個人信用情報に問題があった（債務整理、遅延履歴など）アイフルに限らず、個人信用情報に問題がある場合、審査通過は厳しいと言えます。個人信用情報は信用情報機関に情報開示請求をすると確認することができます。「申込み条件」に該当していないローンの申込みには申込み条件があります。アイフルの場合は、定期的な収入と返済能力がある方でアイフルの基準を満たす方、となっています。ここでいう定期的な収入、とは月１回以上の収入があること、そして返済能力は、安定して継続的に返済ができる能力を指します。毎月の収入が安定していることが大事と言えます。他社のとの合計借入額が総量規制以上である（年収の３分の１）アイフルから借り入れる前に、他社から年収の３分の１近く、もしくはそれ以上のお金を借入れている場合、総量規制の対象に引っかかってしまいます。そのため、審査に通ることはほぼないと言えるでしょう。総量規制に引っかかってしまった場合まず他社からの借入れをまず返済する借金が減らない場合はローンの１本化も検討するまとめ大手消費者金融のアイフルを紹介しました。アイフルではフリーダイヤルも充実しており、はじめての方には「はじめての方専用のフリーダイヤル」が設置されています。借入やローンなど、まずは相談してみると良いでしょう。借入れを行う際には、自分の返済能力をしっかりと把握し、手続きを進めていきましょう。スポンサーリンク

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2024/4/12

【大手消費者金融を解説】アイフルの特徴

アイフルは大手消費者金融で、テレビCMやつり革広告などで見かけたことがある方も多いのではないでしょうか。知名度も高く、利用する際には安心感があると思います。アイフルアイフルは1967年に創業した歴史ある大手消費者金融会社です。サービス種類も多く、公式ウェブページもとても見やすく、利用者に優しい作りとなっています。対象年齢満20歳以上69歳以下融資額 1～800万円実質年率 3.0％～18.0％返済方法借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式担保保証人不要アイフルの特徴　・ローン商品の数が豊富　・初回利用は30日間無利息　・チャット相談サービス「ぽっぽくん」　・おまとめローンがある　・女性専用ダイヤルがあるアイフルのメリット１．初回利用30日間無利息対象者は初回申し込みの方のみとなっていますのが、初めて利用する方にはおすすめです。 30日間利息0円サービスの対象は以下4種類のローンのみとなっています。通常のキャッシングローン SuLaLi（女性向けローン）ファーストプレミアム・カードローン目的別ローン 30日無利息サービスが適用されるのは「契約日の翌日から30日間」となっています。２．優先審査がある急ぎで借入を行いたい方は、インターネットから申込みの後、アイフルのフリーダイヤルに電話をかけます。そうすると優先審査を行ってくれます。アイフルの審査は最短で30分。即日融資の強い味方と言えます。３．女性専用フリーダイヤル・女性向けローンがあるアイフルには女性専用フリーダイヤルが設置されています。対応してくれる担当者は女性です。また、女性向けのアイフルレディーススラリ「SuLaLi」では限度額10万円まで借入が可能です。女性向けローンですが、収入のない女性は申し込むことができませんので注意して下さい。アイフルのデメリット借入を行う際、メリットを重視しがちですが、デメリットも理解しておくことも大事です。各社ともにメリット・デメリットがありますので、比較した上で自分にあった消費者金融を選びましょう。無利息期間の開始日が契約日の翌日からアイフルの無利息期間は、先程も述べたように「契約日の翌日から30日間」となっています。つまり、契約日の翌日から自動的に30日間がカウントされるわけです。例えば、契約を結んだ後、翌日から借入れを行わず、10日後に実際の融資を受けたとします。そうすると、残りの20日間のみが無利息期間となるわけです。無利息サービスを利用する場合は、なるべく早く実際の融資を受けると、サービスを十分利用出来ると言えます。コンビニや提携銀行ATMでは手数料がかかるコンビニATMを利用する場合、借入・返済ともに手数料がかかります。一般的なATM利用手数料は以下となります。取引金額借入返済 1万円以下 110円 110円 1万円超 220円 220円提携ATMは三菱UFJ銀行やセブン銀行などがありますが、こちらも手数料がかかります。アイフル自社ATMは手数料無料である一方、台数が全国に約500台ほどなので、お近くにはない方もいらっしゃるかもしれません。銀行カードローンと比べると金利が高いアイフルの金利は、3.0％～18.0％と消費者金融会社の中では平均的ですが、銀行カードローンと比べると少し高めの設定となっています。まとめ大手消費者金融「アイフル」をご紹介しました。アイフルは、ローン商品の種類も多くあり、スピーディーな審査と融資が特徴的です。融資をお急ぎの方は、インターネット申込後にフリーダイヤルに電話をかけ、相談すると、優先して審査を行ってくれ、最短30分、最短1時間で即日融資が可能な場合もあります。広告

初めての借り入れ審査が心配知っておきたいミニ知識

2024/5/7

在籍確認の電話が怖い？不安な方へ攻略法を伝授

お金を借りる際に、家族や職場などにバレないか心配する人は少なくありません。悪いことをしているわけでは無いけれど、借金があることは秘密にしておきたいものです。よくあるバレるポイントは以下4点と言われています。本人確認の電話を家族が受ける会社の在籍確認の電話で怪しまれる郵送物を家族に見られる自動契約機や店頭窓口への出入りを目撃されるこの中でもバレたくない人が特に気にするのは、金融業者からの在籍確認の電話です。不安を抱えながら借入申込を行う人もいるのではないでしょうか。スポンサーリンク即日融資至急お金を借りたい訳ありでも借入できるどうしても借りたい時電話での在籍確認を回避できるのか？在籍確認は、基本的に勤務先へ直接電話をかけることによって行われます。在籍確認なしで即日融資を受けられたら一番です。でも、残念ながら在籍確認がないカードローンは基本的には存在しません。金融業者は法律により「返済能力の調査」が義務付けられているためです。在籍確認とは、契約者が申告した会社に本当に勤めているか確認するものですが、在籍確認が無ければ、職場にバレるのを恐れたり無職であることを隠して嘘の勤務先を書く人も少なくありません。虚偽申告や他人の在籍情報の不正利用が許されれば、返済能力がない人でも審査に通り、お金を借りることができてしまいます。嘘をついてお金を借りようと思っている人は意外と多いものです。悪質な申し込み・虚偽申告を防ぐために、金融業者も慎重な確認を行っています。あなたが嘘の勤務先を申告しても確実に金融業者にはバレてしまいますので、勤務先は正直に記載しましょう。電話以外での確認方法もあるにはある電話以外で在籍確認方法を設けている業者もあります。給与明細書、雇用契約書、社会保険証書などの書類を提出することで在籍確認が完了する場合もあります。しかし、最も嘘のつきにくい電話での確認がほとんどのケースとなっています。「WEB完結なら電話連絡なし」のSMBCモビット大手の消費者金融業者の中で唯一、SMBCモビットが「電話連絡なし」を公式サイトに明記しています。SMBCモビットのWEB完結申込には、「電話連絡なし」「郵送物なし」という特徴があり、審査担当者からの連絡は全てメールで行われます。ただし、利用するには幾つか条件があります。この条件をクリアできない方は、電話確認必須の通常の申込方法になります。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている社会保険証もしくは組合保険証を持っている本人確認書類を提出できること（運転免許証やパスポートなど）収入証明書類を提出できること（源泉徴収票や給与明細など）電話での在籍確認は必要以上に心配ない契約者が誰にもバレずにお金を借りたいということは、金業業者も分かっています。あなたの会社に電話をした際に金融業者が会社名を名乗ったり、借入のことを話したりすることは決してありません。「個人名」で電話をかけてくれます。電話での会話例金融業者：【個人名】と申します。【あなたの名前】さんはいらっしゃいますか？あなたが出た場合：はい、私が【あなたの名前】です。あなたが不在の場合：【あなたの名前】は只今席を外しております。これだけでOK。ほんの30秒ほどで在籍確認が完了します。もし、金融業者が用件を聞かれることがあっても、「【あなたの名前】の友人ですが、本人の携帯に電話をかけても繋がらなかったので、伺った勤務先の方にかけてみました。」等と友人や知り合いを装って対応しています。スポンサーリンクそんなに心配しなくても良いどうしても職場への電話が嫌であれば、金融業者に相談してみましょう。電話以外の在籍確認の場合、金融業者にとって電話確認より信用度は低いものとなります。審査に不利になる可能性を否定できません。電話をかけてくれるのは在籍確認経験が豊富なプロです。思ったよりあっけなく、そんなに心配するほどのものではありません。よほどの理由がない限り堂々と在籍確認を受けてください。

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2024/4/12

【大手消費者金融を解説】プロミスでの返済

実際にプロミスで返済するにはどのような方法があるのでしょうか。本コラムではプロミスで実際に返済していくにあたり、どのような返済方法があるのかを詳しく解説していきます。プロミスでの返済返済方法下記一覧のように、プロミスには利用者のニーズに合わせた多彩な返済方法があります。　インターネット返済口座振替店頭窓口プロミスATM コンビニ Web手続き ○ ○ 土日返済 ○ ○ ○ 来店不要 ○ ○ 手数料０円 ○ ○ ○ ○ ○ ２４時間返済 ○ ○ 返済計画相談 ○ その他の返済方法：　提携ATM　（手数料あり）　　　　　　　　　　銀行振込　（振込手数料は利用者負担・振込先口座は会員サービスで確認もしくはプロミスコールに電話確認）上記一覧の返済方法を詳しく見ていきましょう。インターネット返済インターネット返済の場合、パソコン・携帯電話・スマートフォンを利用して返済を行うことができます。２４時間・土日祝日を含むいつでも返済が可能ですので利便性のある返済方法と言えます。インターネットを利用しますので、処理が即時行われます。　インターネット返済は、会員サービスから利用可能で、下記の銀行インターネットバンキングを利用している方はすぐに利用可能です。　・みずほ銀行　・楽天銀行　・ジャパンネット銀行　・三井住友銀行　・三菱UFJ銀行口座振替　　　　　　　　　　口座振替（口フリ）は手持ち口座から返済を自動引落することも可能です。こちらも会員サービスから申込み、口座振替には手数料はかかりません。　自動引落となりますので、店頭窓口やATMに出向く必要がなく、返済日を忘れがちな方にはおすすめの返済方法と言えます。口座振替の詳細は利用する金融機関により違いが出てきます。金融機関三井住友銀行/ジャパンネット銀行その他の金融機関＊申し込み方法契約後にインターネット会員サービスより申込み返済期日５日・１５日・２５日・末日のいずれか毎月５日引き落とし開始日前日までの登録で次回返済期日より次回返済期日に間に合わない場合あり引き落とし後借入残高への反映当日３営業日後手数料０円０円＊一部取扱不可な金融機関があります。プロミスに問い合わせをして確認しておきましょう。上記をみてもわかるように、三井住友銀行もしくはジャパネット銀行を利用する場合、返済期日が４つから選べ、借入残高への反映も当日とスムーズに返済を行うことができます。口座振替の手順会員サービスにログイン。ログインはカード番号と暗証番号を利用します。返済メニューから口座振替を選択しクリック。金融機関を選択します。指定の金融機関で口座振替の申込みを行います。口座振替が完了すると、毎月の返済日に利用者が設定した口座から返済額が自動で引き落としされます。店頭窓口実際のプロミスの店舗（サービスプラザ）へ出向き、返済を行います。店頭で返済の場合、返済計画の相談をすることもできますので、不安な方は店頭での返済がおすすめです。プロミスATM 全国に設置されているプロミスのATMで返済する方法です。自宅や職場近くにプロミスATMがある方におすすめの返済方法です。コンビニコンビニに設置されているメディア端末を利用して返済する方法です。ローソン・ミニストップのLoppi、ファミリーマートのFamiポートからの返済は手数料が０円で返済をすることができます。コンビニをよく利用する方にオススメの返済方法です。提携ATM プロミスのステッカーが貼ってあるATMで返済ができます。提携ATMでの返済は手数料が発生しますので事前に確認しておきましょう。主な提携ATMは、三井住友銀行・イーネット・ローソンATM・セブン銀行などが挙げられます。銀行振込み　　自宅や職場近くの銀行からプロミス銀行へ振込を行う返済方法です。振込手数料は利用者負担です。振込先の口座は、会員サービスかプロミスコールで確認することができます。手数料がかかりますので、おすすめの返済方法とは言えません。返済期日返済期日は、三井住友銀行またはジャパンネットを利用する場合、５日、１５日、２５日、末日の中から、利用者の都合に合わせて選ぶことができます。＊その他の金融機関から口座振替による返済を希望する場合は、返済吉日は５日となります。　・注意する点返済期日がプロミスの休業日（土・日・祝日・年末年始）に当たる場合、返済期日は翌営業日となります。計画的な返済を進めるため、給料日に合わせて返済期日を選ぶ方法をおすすめします。初回の返済期日は、初回借入日と選択した返済期日により変動します。下記一覧を参考にしてみてください。返済期日借入日初回返済期日毎月５日１日～１９日借入日の翌月の返済期日２０日～末日借入日の翌々月の返済期日毎月１５日１日～末日借入日の翌月の返済期日毎月２５日１日～９日借入日の同月の返済期日１０日～末日借入日の翌月の返済期日毎月　末日１日～１４日借入日の同月の返済期日１５日～末日借入日の翌月の返済期日＊こちらの表は２０１１年９月２６日以降に契約された方が対象です。返済期日は、借入時、もしくは返済時に交付される「ご利用明細書」に記載されています。返済金額プロミスでの毎月の返済金額は、最終借入後の借入残高に応じて変動する「残高スライド元利定額返済方法」です。毎月の返済金額以上であれば、利用者の都合に合わせて、多く返済することも可能です。返済金額の算出方法　借入後残高返済金額返済回数３０万円以下借入後残高x 3.61%（1,000円未満切り上げ）～36回 30万円超過～100万円以下借入後残高x 2.53%（1,000円未満切り上げ）～60回 100万円超過借入後残高x 1.99%（1,000円未満切り上げ）～80回返済金額の計算例：借入後残高 x 借入後残高に対する一定の割合　→　返済金額（1,000円未満切り上げ）　　　 5万円　×　3.61％＝1,805円　　　　　→　2,000円 50万円　×　2.53％＝12,650円　　　→　13,000円 150万円　×　1.99％＝29,850円　　　→　30,000円現在プロミスを利用中の方は、会員サービスより返済金額を確認することが可能です。返済期日に間に合わない場合万が一返済が、返済期日に間に合わない場合は、返済期日前にプロミスコールに相談しましょう。会員サービスで、返済日をメールで知らせてくれるサービスもありますので、積極的に利用しましょう。返済期日に遅れた場合、遅延利息が発生します。まとめプロミスの返済方法をご紹介しました。多彩な返済方法が特徴的なプロミス、自分にあった返済方法を選んで、確実に返済を進めていきましょう。広告

各種ローンの特徴審査が心配

2024/4/12

【初心者向け】初めてお金を借りる前に知っておきたいこと

給料日前の飲み会の誘いや冠婚葬祭が入った時など・・・、手持ちも貯金も無い危機的状況ならどうやって乗り切りますか？どうしても現金が必要になった時には、カードローンやキャッシングなどの借り入れサービスに頼るのも手の一つです。お金を借りてみたいと思っても、初めての借り入れとなると不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。この記事では、カードローンやキャッシングの基礎情報をお伝えします。カードローンとキャッシングの違いカードローンとキャッシングはどちらとも急に現金が必要となった時に助けになるサービス。使途目的を限定せずお金を借りることができる個人向けの無担保融資です。両者とも現金をすぐに引き出せる点では同様の似たサービスですが、キャッシングという言葉がカードローンでも使われるので、違いが非常に分かり辛いです。この記事では、微妙に違いがある２者の特徴を解説したいと思います。オススメ記事 ✔️ 審査に自信が無い私が借り入れできる業者はあるのか？１. 利用するカードの違いキャッシング一般的にクレジットカードに付帯するキャッシング機能を使ってATMやキャッシュディスペンサーから現金を引き出すことを指します。クレジットカードを作る際にキャッシング枠の設定があれば、わざわざカードローンに申し込まなくても、クレジットカードで現金を引き出すことができます。カードローン銀行や消費者金融が発行したカードローン専用のカードを利用して、ATMやキャッシュディスペンサーで現金を引き出します。指定の銀行口座への振り込みによる融資も可能です。２. 借入金額キャッシング借入限度額は数万円から数十万円と、比較的少額に設定されています。「給料日前に3万円足らなくなった・・・」等の理由で、少額融資を受けたい人にはキャッシングをお勧めします。限度額の範囲内であれば、いつでも何回でもお金を引き出すことができるのが便利なポイント。一般的な借入限度額は50万円程度で、金利は約15.0～18.0％となっています。急に現金が必要になった時に、翌月の給料日まで一時的に借りたい人に向いています。カードローンキャッシングと同様に契約時に決められた限度額内でいつでも何回でもお金を引き出すことができます。借入限度額は十数万円から数百万円と、キャッシングより高額であるため、高額の融資が必要な時にはカードローンをお勧めします。金利は約3.0～18.0％ほどで、一般的にキャッシングよりお得と言われています。３. 返済方法キャッシング一般的には決められた翌月の返済日までに一括返済します。指定の銀行口座から自動的に差し引かれる方法がポピュラーです。最近では、分割（リボルビング払い）も可能なものもあり、カードローンとの差が無くなっていることも事実です。カードローン借りた金額を毎月一定額返済していく分割払いです。ある程度高額で毎月の返済が多く支払えないようなケースに向いています。一括で返済しなければならないプレッシャーはありませんが、返済期間がずるずると長くなるケースが懸念されます。返済期間が長くなれば利息もその分増えてしまいます。カードローン業者または提携のATMから返済する方法が一般的で、お仕事で忙しい人でも早朝や深夜に返済可能です。キャッシングのように、指定の銀行口座からの引き落としが可能な業者もありますが、その場合、通帳に記録が残ってしまいます。家族にばれたくない人にはお勧めできません。オススメ記事 ✔️ とにかく時間が無い！素早くお金を借りる方法とは？まとめ今すぐ現金が必要な人には、キャッシングがお勧めです。すでにキャッシング枠の設定があるクレジットカードをお持ちであれば、実質審査なしで融資を受けることができます。もしキャッシング枠付きのクレジットカードを持っていないのであれば、金利が少しお得なカードローンの方がお勧めです。必ず審査がありますが、特に金融事故などの経験がなければ、すぐに審査に通過し数時間後には現金を手にすることができます。また、無利子のキャンペーンを実施しているカードローン業者が多く、初めての借入の場合にはかなりお得にお金を借りることができます。

ピンチの時の乗り越え方審査が心配

2024/5/7

【早急にお金を借りたい人向け】借入方法の選び方

「給料日まであと数日、お金が底を尽いた。。。」このような状況は誰しも経験があるはずです。お金がないと考えるだけで、体はだるく精神的には落ち込み疲弊した状態になります。この記事では、即日でお金を借りる方法や、その際に注意しておくべきポイントを詳しく解説します。現在実際に困っている人はもちろん、今はお財布に余裕がある方も、いつか窮地に陥った時に使える知識として参考にしてみてください。スポンサーリンク即日融資至急お金を借りたい借りられるカードローン今すぐに５万円キャッシングとカードローンどちらを選ぶべき？まずは、キャッシングとカードローンの違いから学びましょう。現金を作ろうと思った時に、まず思い浮かぶのはキャッシングやカードローンですよね？どちらもお金を借りることができるサービスです。似たようなサービスであるため、同じような物と考えている方も多いと思います。確かにどちらも借入をすることに変わりはありませんが、違いがあるんですよ。キャッシングの特徴キャッシングは一般的にクレジットカードを使ってお金を借りるサービスを指します。キャッシング機能の付加は任意なので、クレジットカード申し込み時に希望しなければ、キャッシング機能を利用することができません。借入限度額は数万円から数十万円と少ないことが多い小口融資です。返済方法は、翌月一括払いやリボルビング払いで金利は高めとなっています。カードローンの特徴一方カードローンは、消費者金融や銀行が提供する借入サービスを指します。各業者から発行されたカードを使って消費者金融の窓口や銀行のATM、キャッシュディスペンサーなどからお金を借りることができるサービスです。借入限度額は十数万円から数百万円とキャッシングより高額な場合が多いです。申し込み後に行われる審査結果に応じた借入限度額の範囲内で原則何度でも借りられます。状況によって異なるおすすめ借入方法１.　とにかく今すぐ現金が必要な人今すぐお金を必要な場合は「キャッシング」をお勧めします。キャッシング機能が付いたクレジットカードをお持ちであることが前提です。銀行や消費者金融のカードローンと違って、わざわざ新規申し込みをする必要がありません。一般的なキャッシングでの利用限度額は20万円くらいなので、高額すぎる融資を受けてしまう心配は少ないですが、利息が高めに設定されているため、時間をかけて返済しているとトータルでかなりの額を返済しなければならなくなった、ということもよくあることです。 10万円以下の貸付金利における上限は「実質年率20%以下」と法律で定められており、金利を最上限の20%に設定している場所もあります。これは金利が銀行よりも高めといわれている消費者金融よりもさらに高いことになり、長期間の借り入れ先として利用するのはあまりお勧めできません。来月には完済できるような少額のお金が今日中に必要な場合には、クレジットカードのキャッシング機能を利用するのが良いでしょう。２. キャッシング機能付のクレジットカードを持っていない人キャッシング機能がついていないクレジットカードしか持っていない場合は、カードローンを利用するようにしましょう。本日中の借入を狙うなら「消費者金融カードローン」がベター。大手の消費者金融カードローンの場合は、スピード審査を特徴としている業者が多くあるので、数時間待てばお金を借りるケースがあります。また、消費者金融では、初めて借入する人に対して「30日無利息」のキャンペーンを行っている場合があり、素早くお得に融資を受けることができます。キャッシング機能付のクレジットカードを所有している場合でも、数時間待てるのであればキャッシングではなく消費者金融に申し込むのもアリでしょう。３. 融資までに数日待てる人近日中にお金が必要な人は、金利の低い「銀行カードローン」を利用するようにしましょう。銀行が扱うカードローンは、即日融資ができず、審査には数日待たなければなりません。大手銀行が提供しているカードローンの例として、みずほ銀行カードローンや三菱UFJ銀行のバンクイック、三井住友銀行カードローンが挙げられます。消費者金融と比べて金利が低めの銀行カードローンですが、「審査が厳しい」と点がネックとなり誰しもが借入審査に通るわけではありません。審査が甘い銀行カードローンは存在せず、銀行法に基づいて個人の信用情報を開示し、申し込み内容としっかり照らし合わせます。４. 銀行カードローンの審査に自信がない人金融事故の経験がなく、安定した収入がある人であれば、銀行カードローンの審査に通る見込みは高いです。しかし、過去にクレジットカードやローンの返済を延滞をしてしまった等、不安要素がある人は銀行カードローンの審査に通らない可能性もあります。そんな人は、やはり「消費者金融カードローン」をお勧めします。1)現在安定した収入がある 2)現在ローン返済が滞ってない、この2つをクリアしていれば消費者金融で借入できる可能性は大いにあります。特に中小の消費者金融会社が狙い目です。大手消費者金融ほどの知名度がない中小の消費者金融会社ですから、独自の審査基準を持ち、大手では借りることができなかった人にも寛容に貸付しているケースが多く見られます。また、消費者金融では、銀行から融資を受ける場合と比べ、審査スピードが比較的早いということで知られています。申込み後最短30分で審査が終了する消費者金融もあり、緊急の出費でお金が必要となった場合に、即日融資が可能であることは非常に利便性が高いと言えます。保証人や書類提出の必要の無い事も多く、無人契約機も設置されており、申込みの際の手続きが簡単にできることが多いようです。銀行カードローンと消費者金融カードローンを比較１. 金利の違い一般的に銀行カードローンは「金利が低い」、消費者金融カードローンは銀行よりは「金利が高い」と言われています。上限金利を見ると、消費者金融が18％なのに対して、銀行カードローンは14〜15％ほどです。大手の銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみましょう。初めての借り入れの場合、消費者金融の30日間の無利息期間を利用できます。キャンペーン等を利用して、銀行カードローンよりお得に融資を受けられるケースもあります。２. 総量規制の有無銀行カードローンと消費者金融カードローンの大きな違いは「総量規制」の対象か否かという点です。消費者金融には、貸付額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」と呼ばれる法律が適用されます。多重債務を防ぐ目的で、2010年に改定された貸金業法で定められました。例えば、年収が500万円であれば、総額で150万円までしか借りれないということです。「年収の3分の1まで」という決まりは借入先1社当たりではありません。複数の借入先がある人の場合、借りた全額が対象となります。現時点で「年収の3分の1」の金額を借り入れがある場合は、どの消費者金融からも追加で借りることはできません。反対に、銀行は総量規制の対象外です。年収による貸付制限がなく、年収の3分の1以上の借入が可能です。３. 審査の厳しさとスピード消費者金融に比べて、銀行カードローンは「審査が厳しい」と言われています。消費者金融は審査のスピードも早く、「審査最短30分」と売りにしている業者も多くあります。スピード審査ができる理由として、消費者金融は自社独自の審査基準を設け審査を行っているからです。審査が自社内で完結するため、その日中の融資が可能となります。とにかく最短時間での借入を望む人にはとっておきのサービスだと言えます。1)安定した収入がある 2)信用情報機関の記録に事故情報がない、この2点に不安が無ければあっという間に借入が可能となるでしょう。一方銀行では、自社の審査基準だけではなく、外部の保証会社と情報を共有して審査を行っています。二重審査となり、審査はより厳しいものとなるのです。その銀行の口座を開設済みの場合には、即日融資に対応しているものも存在します。金融事故の経験がなく、安定した収入がある人であれば、銀行カードローンの審査に通る見込みは高いです。消費者金融に比べ、銀行カードローンは金利が低くなる場合が多く見られます。審査に3〜4日待てる人なら銀行ローンへの申し込みをお勧めします。消費者金融より負担が少なく利用することができるでしょう。急いでお金を借りたい人は消費者金融を選びましょう。４. 借入限度額の違い銀行カードローンでは、サービスによる差はありますが大体借入限度額100万円〜300万円まで収入証明書が不必要というケースがあります。また、限度額が大きくなればなるほど、金利も低くなります。800万円〜1,000万円までを借入限度額と設定できる銀行カードローンもあり、高額の融資が必要な場合に頼りになります。一方、消費者金融の上限額は最大500万円程度です。50万円を超えると収入証明書が必要となります。スポンサーリンクまとめ実際のところ、申込者の状況によっては、金利については銀行も消費者金融もどちらの方が得かという点は考えなくて良いかもしれません。借りたい金額が30万円以上の人は、金利が少しでも低い銀行カードローンの方が向いていると考えられますが、少額（～10万円程度）、短期間の利用予定であれば、金利の違いによる支払う利息の差はさほど大きくないので、融資実行までにかかるスピード、使い勝手の良さを考えると消費者金融のカードローンの方が向いていると言えます。30日間の無利息サービスを考慮すると、初めて借入する人でしたら、消費者金融の方がお得に借入できることもあります。

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